x402, можливо, ми всі неправильно зрозуміли його справжній сенс.

Слова: Чарлі Літл Сонечко

Якщо ви цікавитеся fintech, криптовалютами або AI, напевно, ви неодноразово натрапляли на слово «x402».

Група інтернет-гігантів активно вступила на ринок agentic payments «інтелектуальних платежів»: Coinbase та Cloudflare об'єднали зусилля для створення відкритого фонду x402, Google інтегрував крипто-розширення у свій стандарт AP2, навіть зазвичай стриманий Adyen також за袖и. Visa обіцяє реалізувати взаємозв'язок з TAP, а Stripe та OpenAI разом просувають ACP та «миттєву оплату» як галузевий стандарт.

Майже забутий код стану Інтернету — 402 «Потрібна оплата», виявився ключовим для визначення бізнес-моделі наступного покоління інтелектуальних систем штучного інтелекту.

Насправді, у внутрішньому колі платіжних систем, ця підводна течія вже течіло більше півроку.

Цього року в лютому, коли я писав статтю “AI Agents: The Next Frontier Reshaping the Future of Payments” на Substack, я звернув увагу на такі зіркові стартапи, як Skyfire і Payman, які отримали мільйонні інвестиції на стадії посіву — за ними стоять платіжні гіганти Web2 і Web3, такі як Visa і Coinbase, які вже займаються цим напрямком.

І, як зазначено в річних звітах, такі компанії, як Stripe, Visa та Paypal, згадали про перспективи поєднання штучного інтелекту та платежів, хоча їхня частка була обмеженою.

Але останніми тижнями x402 справді вийшов на новий рівень, завдяки великим крокам AI гігантів та фінансових технологічних велетнів. Сам x402, а також ширша комерційна тенденція агентів, нарешті привернули увагу більш широкого технологічного та інвестиційного кола.

Багато коментарів згадували про те, що він походить від статус-коду HTTP 402, а також аналізували, як зростаючі інтелектуальні агенти AI та поступове впровадження криптографічних технологій підсилюють цю тему.

Але вони загалом ігнорують один основний рушій: які справжні мотиви за цим вибухом AI + crypto?

Всі початки пов'язані з кризою виживання AI компаній.

На перший погляд, усі говорять про те, що «інтелектуальні агенти нарешті можуть здійснювати автономні платежі», і тим самим уявляють, які нові навички зможе розблокувати майбутній AI-агент.

Але, згідно з інформацією, яку я отримав під час закритої зустрічі з відомим інвестором у Силіконовій долині, джерело всього цього, тобто справжня потреба, насправді походить від тиску на виживання таких великих постачальників моделей, як OpenAI та Anthropic.

Вони одночасно розповідають про майбутнє в трильйонних масштабах на капітальних ринках і спостерігають, як позови щодо авторських прав накопичуються, а суспільство дедалі більше ставить під сумнів етику їхніх навчальних даних. Якщо не вдасться створити масштабний і автоматизований спосіб відшкодування за дані та бази даних, майбутнє фінансування та величезні капітальні витрати опиняться під тиском.

Я чув одне з тверджень, що Сем Алтман з OpenAI з цієї причини звернувся до Брайана Армстронга з Coinbase — обидва вони походять з системи YC. Це, можливо, також пояснює, чому Coinbase на початку цього року короткочасно запустила продукт AgentKit. Це набір інструментів для розробників, який містить підтримку SDK OpenAI, що надає агентам можливість здійснювати торги.

Проте AgentKit не протримався довго — незабаром він був виведений з експлуатації. Не тому, що інтуїція була хибною, а тому, що шлях розділився, і стратегічні акценти двох компаній швидко пішли в різні боки.

Можливо, під тиском співпраці між Perplexity та Shopify стратегія зростання OpenAI почала схилятися до споживчої електронної комерції — стати інтерфейсом для пошуку та покупки товарів людьми — тому вона схиляється до рішення для оформлення замовлення, яке торговці можуть впровадити без значних зусиль.

А Coinbase, через GENIUS Act та низку дій щодо регулювання криптовалют в США, амбіції поступово перетворилися на інфраструктуру інтернет-валют, що природно підштовхує їх до “машина до машини” трафіку, тобто без необхідності створення облікового запису, роботи безпосередньо оплачують сторінці або інтерфейсу.

Через перші принципи, погляньте на чотири великі табори, сформовані виходом гігантів на арену.

Хоча AgentKit був короткочасним, він заклав основу для наступного оновлення Coinbase — x402, а також відкрив нові можливості для інших великих гравців.

І саме завдяки згаданому вище первинному драйверу через цей перший принцип можна краще зрозуміти конкурентні й кооперативні відносини між різними таборами, утвореними гігантами:

Stripe × OpenAI: Захоплення споживчих сцен, робити «плавний апгрейд»

Протокол ACP, спільно розроблений OpenAI та Stripe, запроваджує миттєві розрахунки в ChatGPT. По суті, це “елегантне оновлення” існуючих платіжних мереж.

Stripe випустила спільний платіжний токен, призначений для конкретних замовлень і торговців, який використовується агентами для завершення транзакцій, а торговці продовжують використовувати знайомі процеси боротьби з шахрайством, поверненням коштів і оподаткуванням — без необхідності реорганізації команди або перепідготовки.

Etsy вже фактично інтегрована, Shopify також у черзі на підключення. Основна суть цієї стратегії полягає у використанні наявних каналів та звичок користувачів: безшовне впровадження торгових агентів у вже налаштовані платіжні потоки бізнесу.

Coinbase × Cloudflare: націлений на машинну економіку, здійснюючи «перебудову основи»

Амбіції вдосконаленої версії Coinbase x402 є ще більш кардинальними. Вона робить статус-код «402 Потрібна оплата» у протоколі HTTP виконуваним: сервер оголошує ціну та прийняті токени, клієнт здійснює платіж (переважно, звичайно, на улюбленій базовій ланцюговій машині заробітку USDC) і продовжує операцію за доказом. Без необхідності у акаунті, вході в систему чи щомісячному рахунку.

Цей набір рішень показує свої переваги в сценаріях мікроплатежів від 0,01 до 0,1 долара — наприклад, за раз викликати API, отримати контекст статті за раз, використовувати аналітичні інструменти за раз — і це нагадує перший демо-версію Skyfire, в яку вона інвестувала.

Cloudflare, що раніше запровадив «платіж за кожен запит», підготував ґрунт для цього, а потужний вхід Coinbase ще більше об'єднав ключових гравців, таких як AWS, Circle/USDC, NEAR. Особливо варто відзначити Anthropic, який можна вважати ідеальною заміною OpenAI.

В порівнянні з тим, як OpenAI рухається у напрямку споживчого шопінгу, основна стратегія Anthropic, MCP-рамка, зосереджена на тому, щоб дозволити агентам виявляти та за запитом використовувати інструменти, а її економічна модель природно узгоджується з «платою за запитом» x402, що значно перевершує споживчі розрахунки, орієнтовані на торгові точки.

Google × Adyen: Встановлення правил для забезпечення відповідності та аудиту

Стандарт AP2 від Google спрямований на вирішення найскладніших проблем авторизації в платіжних системах. Він пов'язує наміри користувача (такі як максимальна ціна, обмеження частоти, діапазон категорій) з конкретними операціями через набір підписаних авторизаційних команд. Цей дизайн від природи не залежить від платіжних каналів і включає крипто-розширення, що дозволяє агентам безшовно підключатися до ланцюга x402 під час обробки дуже малих платежів, зберігаючи при цьому повний аудит слідів.

Крім того, участь платіжного гіганта Adyen означає, що з першого дня ця система має можливості обробки спорів та відповідності на рівні підприємства.

Visa TAP: не створює нові траси, забезпечує сумісність і різноманітність

TAP від Visa не намагався відтворити платіжну систему, а скоріше виконував ключову сумісну роль: допомагав емітентам карток (issuer) та банкам-еквайрам (acquirer) ідентифікувати потік транзакцій агентів та застосовувати до нього єдині правила ризику та спорів.

Ключовим моментом є позиціонування міжопераційності — TAP чітко вказує на те, що буде узгоджений з ACP, що належить до альянсу Stripe+OpenAI, і забезпечить взаємодію з x402, що належить до альянсу Coinbase+Cloudflare, реалізуючи своє позиціонування як Мережа Мереж, що ставить його в безпрограшну позицію.

Завдяки «Agent Pay» від Mastercard ви помітите, що бренди карток банків ведуть до уніфікації стандартів, а не до зведення стін для бізнесу агентів.

Хоча ці схеми виглядають як окремі, на практиці вони формують структуру співпраці з розподілом праці та взаємодоповненням на різних рівнях:

Рівень уповноваження: стандарт AP2 від Google+Adyen забезпечує перевіряємий доказ намірів користувача, стаючи «пропуском» для всіх операцій.

Виконавчий рівень:

Стикаючись із покупками споживачів, підходьте до ACP+ традиційних карткових мереж OpenAI+Stripe, щоб отримати гладкий досвід.

Зіткнувшись з мікроплатежами між машинами, криптовалюта x402 з табору Coinbase+Cloudflare має надзвичайно низькі витрати.

Координаційний рівень: TAP та інші з табору Visa інформують банки «Це торговельна угода за допомогою штучного інтелекту, а не шахрайство», забезпечуючи безперешкодний процес.

Типовою ситуацією може бути: ваш подорожній агент спочатку через x402 витрачає 2 центів на перевірку цін на квитки у кількох авіакомпаній (підпорядковуючись обмеженням AP2), після вашого підтвердження він переходить до каналу ACP для здійснення покупки квитка, а TAP одночасно пояснює ситуацію банку. Та ж сама задача, два варіанти оплати, один набір аудиторських журналів.

У цій майбутній системі взаємодія буде ключовим елементом, і саме тому на минулому тижні на конференції з платіжних технологій Федеральної резервної системи учасники з різних галузей перш за все підкреслили найважливіший аспект – взаємодію майбутніх платіжних систем.

Хто є переможцем у цій великій арені розумних платежів?

Вже існуючі гіганти виграли перший раунд, оскільки ідентифікація, шахрайство, повернення, податкові питання та обробка суперечок є іграми масштабу. ACP/TAP/AP2 безпосередньо підключилися до зрілого системи, яка заспокоює CFO.

Але якщо ми повернемося до початкової мотивації, що запустила все це: OpenAI намагалася платити власникам контенту. Насправді, така взаємопов'язана комерційна екосистема інтелектуальних агентів також вигідна для учасників «долини довгого хвоста».

Довгі хвости учасників виграють у ситуаціях, де одинична сума надзвичайно мала, а попередні складні процеси можуть вбити угоду: API за запитом, контекст за статтею, інструменти за використанням.

Багато стартапів виникають як додаткові ціннісні сфери поза трьома згаданими основними шарами, наприклад, шар зв'язування, створюючи міжпротокольні рішення для ідентифікації та платежів, що дозволяє малим командам з двох-трьох осіб реалізувати облік без створення відділу виставлення рахунків (це не нагадує початкову ціннісну пропозицію Stripe?).

Далі, якщо ми вийдемо за межі онлайн-простору і почнемо усвідомлювати, що найбільшим обмеженням ШІ насправді є реальний світ, я вважаю, що принаймні в трьох сферах агент плюс x402/AP2/ACP/TAP значно змінить економічні моделі:

Революція прогнозних ринків і оракулів: якщо DeFi оракули використовуватимуть AP2 авторизацію +x402 платежі, це зможе стимулювати постачальників даних надавати більш оперативні та якісніші дані, що в корені підвищить ефективність ринку та ліквідність, відкриваючи більші можливості для нещодавно популярних прогнозних ринків.

AI дата-центр та еластичність електромережі: вимоги до обчислювальної потужності коливаються, крайні накопичувачі енергії, EV автопарки можуть продавати надлишкову електроенергію дата-центрам через x402 за секунду, перетворюючи грубе «обмеження електрики» на точний «ринок торгів».

Кліматичні дані та DePIN: тисячі датчиків можуть стати центрами обробки даних, продаючи показники якості повітря, температури, рівня затоплення тощо через x402 за раз муніципальним установам або страхових компаній, авторизація AP2 забезпечує межі використання даних, всі транзакції можуть бути проаудовані.

Підсумок: перемога співпраці та розподілу праці

Озираючись на початок, OpenAI спочатку просто хотіли вирішити “первинний гріх авторського права” — сплачувати справедливу ціну за використані дані.

Але остаточна відповідь - це не якийсь один технічний прорив, а складний поділ праці в індустрії:

ACP від OpenAI+Stripe робить можливими масштабні, відповідні вимогам споживчі транзакції.

Інфраструктура x402 від Coinbase+Cloudflare забезпечує фрагментовані платежі для машинної економіки.

Google+Adyen AP2 створив надійні стандарти авторизації та аудиту.

TAP від Visa розв'язує сумніви традиційної фінансової системи.

Coinbase врешті-решт глибоко пов’язався з Anthropic, оскільки мікроекономічна модель MCP природно поєднується з x402; OpenAI обрала співпрацю зі Stripe для розвитку споживчих сцен, оскільки там найшвидше можна побачити зростання та встановити довіру. Обидва почали з однакової болючої точки, обравши різні бойові поля, але врешті-решт спільно створили більш міцну екосистемну мережу.

Для стартап-команд можливість входження в додаткові рівні та послуги, що виходять за межі основної архітектури “уповноваження - виконання - координація”, сформованої на основі цих чотирьох таборів, є хорошою можливістю.

Навіть за межами онлайн-сфери, можливості, пов'язані з прогнозними ринками та оракулами, здатними реагувати на дані реального світу, попитом на електричну енергію для AI-центрів даних, а також потребами в погодних даних, пов'язаними з ризиками кліматичних катастроф, є надзвичайно важливими можливостями.

Якщо у вас є суперечки щодо авторських прав на перепубліковану статтю, будь ласка, зв'яжіться з нами для її видалення.