«TradFi та крипто з'єднуються»: так бачать Chainlink, Fireblocks, Lead Bank та BNY міст до платежів майбутнього

У рамках Конференції з інновацій у платежах, організованої Федеральним резервом Сполучених Штатів, відбулася панель “З'єднання традиційних фінансів з екосистемою цифрових активів”, модератором якої була Ребекка Реттіг, юридичний директор Jito Labs.

Розмова зібрала ключових фігур обох світів: Сергій Назаров, співзасновник і CEO Chainlink; Джеки Ресес, CEO Lead Bank; Майкл Шаулов, CEO Fireblocks; та Дженніфер Баркер, глобальний директор Служби казначейства та Депозитарних квитанцій у BNY.

Дебати велися навколо центрального питання: як традиційна фінансова система може інтегруватися з інноваціями криптоекосистеми, не втрачаючи безпеки та довіри?

Реттіг відкрив діалог, визначаючи DeFi як програмну систему на основі відкритих блокчейнів, яка дозволяє здійснювати транзакції без посередників. І він підкреслив ключовий момент: справа не в тому, щоб DeFi замінив банківську справу, а в тому, щоб збудувати мости, які поєднують інновації та стабільність.

Хоча сектор все ще залишається малим у порівнянні з глобальною економікою, його потенціал для трансформації платежів та фінансових послуг є безсумнівним.

Інтероперабельність на двох рівнях

Сергій Назаров пояснив, що першим викликом є досягнення синхронізації сучасних банківських систем - їх баз даних, бекендів та стандартів, таких як SWIFT - з блокчейнами, що забезпечує відповідність і відстежуваність.

Другий рівень інтероперабельності полягає в з'єднанні кількох блокчейнів між собою, щоб уникнути фрагментації капіталу. Йдеться не лише про “з'єднання” систем, попередив він, а про забезпечення того, щоб транзакції відповідали бухгалтерським і регуляторним вимогам, що може автоматизувати смарт-контракт.

Банківська справа: можливості важливіші за технології

Джекі Ресес була прямолінійною: справжня перешкода не в технологіях, а в здатності виконання та знаннях у рамках установ. Банки повинні навчитися працювати з коротшими циклами та менталітетом 24/7.

Він визначив дві області, де зміни вже відбуваються: інфраструктура on/off-ramp для з'єднання фіатних грошей з криптовалютою та майбутні банківські гаманці, що працюють на основі основних постачальників. FedNow, сказав він, є прикладом того, що інфраструктура існує; вибір кожного рельсу залежатиме від реальних витрат і швидкості.

Кастодія, безпека та стандарти: справжній міст до DeFi

Інституційне зберігання, більше ніж сховище

Майкл Шаулов нагадав, що у криптосвіті, зберігання не полягає в зберіганні купюр, а в захисті приватних ключів. Технології, такі як мультипідписи та багатосторонні обчислення (MPC), стали новим стандартом безпеки. Виклик полягає в інтеграції їх у банківські системи, створені десятиліття тому, з повільними процесами та залежністю від ручних оновлень.

Він запропонував створити регуляторні рамки в Сполучених Штатах, подібні до європейського DORA, які встановлюють чіткі настанови для безпечного впровадження цієї цифрової інфраструктури.

Токенізовані депозити проти стейблкоїнів

Дженніфер Баркер пояснила, що токенізовані депозити представляють гроші в банку, тоді як стейблкойни є грошима поза банком, забезпеченими активами і здатними циркулювати в різних блокчейнах.

Обидва співіснуватимуть, але з різними функціями: перші пропонують ефективність та ліквідність 24/7; другі - глобальну гнучкість. Баркер також підкреслив важливість міжнародних стандартів, таких як ISO 20022, та використання штучного інтелекту для оптимізації платежів, виявлення аномалій та запобігання шахрайству.

Виконання в ланцюгу

З технологічної сторони Fireblocks підкреслив розвиток on-chain ідентичності для адаптації процесів KYC та AML до децентралізованого середовища.

Chainlink, в той же час, працює над системами перевірки резервів і платоспроможності, які підвищують прозорість щодо стейблкоїнів, токенізованих депозитів і активів реального світу, дозволяючи користувачам оцінювати ризики більш обґрунтовано.

Що чекає панель Фед

Панелісти погодилися, що майбутнє платежів потребує узгодження існуючої інфраструктури з новими формами цифрових грошей, визначення чітких правил щодо ризиків і викупу, а також обережних дій у відповідь на зростання шахрайств, які викликані ШІ.

Усе це узгоджується з баченням, представленим Крістофером Уоллером на відкритті заходу: більш сприятлива роль ФРС, яка сприяє інноваціям, не компрометуючи стабільність фінансової системи.