Чи справді американцям потрібно 1,26 мільйона доларів на пенсію? Я скептично до цього ставлюсь.

Недавнє дослідження Northwestern Mutual стверджує, що американці вважають, що їм потрібно $1.26 мільйонів для комфортної пенсії. Як людина, яка провела роки, аналізуючи планування виходу на пенсію, я вважаю, що ця цифра може бути оманливою для багатьох людей.

Давайте розглянемо, що насправді забезпечує $1,26 мільйона. Використовуючи традиційне правило 4% щодо зняття (, яке я особисто вважаю дедалі застарілим у сучасному економічному кліматі ), ви отримаєте близько $50,400 на рік. Додайте соціальне забезпечення, і, звичайно, це може здаватися достатнім.

Але ось що мене турбує: цей універсальний підхід повністю ігнорує індивідуальні обставини. Жити в Манхеттені в порівнянні з сільською Небраскою? Велика різниця. Планувати широкі подорожі в порівнянні з тихим способом життя? Повністю різні потреби.

Фактор інфляції особливо викликає занепокоєння. Ці 50,400 доларів сьогодні будуть купувати значно менше через 20-30 років. Я спостерігав, як занадто багато пенсіонерів потрапляють у цю пастку, вважаючи, що сьогоднішні долари збережуть свою купівельну спроможність через десятиліття.

Стаття пропонує помножити вашу остаточну зарплату на 10, щоб визначити вашу мету для накопичення. Ця спрощена формула викликає у мене відразу. Вона ігнорує витрати на охорону здоров'я (, які зазвичай зростають швидше за інфляцію ), потенційні потреби в довгостроковому догляді та регіональні варіації витрат.

Я бачив, як люди виходять на пенсію з комфортом на значно менші суми, ніж 1,26 мільйона доларів, тоді як інші борються з більшими. Пенсійна індустрія любить ці великі, страшні цифри - вони сприяють більшій інвестиційній активності та комісіям за управління.

Замість того щоб зациклюватися на довільній цифрі, я б рекомендував розрахувати ваші фактичні очікувані витрати під час виходу на пенсію, враховуючи ваше місцезнаходження, стан здоров'я та цілі в житті. Потім закладіть значний запас на непередбачені витрати та інфляцію.

Підхід “магічного числа” до планування виходу на пенсію викликає неналежну тривогу у багатьох американців, одночасно потенційно змушуючи інших недостатньо готуватися. Ваші потреби у виході на пенсію є унікальними - не дозволяйте опитуванню диктувати ваше фінансове майбутнє.