Щорічне коригування вартості життя (COLA) є соціальним забезпеченням, на яке пенсіонери з нетерпінням чекають. Конкретна сума цього коригування зазвичай оголошується в жовтні кожного року, і прогнози щодо COLA на 2026 рік вже почали оновлюватися. Хоча отримання додаткових коштів може бути захоплюючим, насправді пенсіонери повинні усвідомлювати деякі менш приємні факти. Давайте разом розглянемо ці моменти, на які слід звернути увагу:

По-перше, COLA не є справжнім підвищенням зарплати в традиційному сенсі. Хоча його зазвичай називають "покращенням пільг", насправді це лише для компенсації впливу інфляції, щоб підтримати купівельну спроможність, а не покращити якість життя. На відміну від підвищення зарплати на роботі, це коригування не означає, що ви будете жити краще, воно лише забезпечує, щоб ви не втратили купівельну спроможність. Тож не слід занадто сподіватися на значне збільшення соціальних виплат, оскільки це означає, що інфляція дуже висока, а це негативно вплине на ваш пенсійний рахунок та інші заощадження. Адже багато пенсіонерів мають відносно консервативну інвестиційну стратегію, і коли інфляція зростає, купівельна спроможність цих коштів може знизитися.

Крім того, варто зазначити, що премії Medicare зазвичай вираховуються безпосередньо з пенсійних виплат соціального забезпечення. Це означає, що навіть якщо ваші виплати зростають, ви не отримаєте всіх додаткових коштів. Наприклад, якщо ваші виплати зросли на 2,7%, а ви щомісяця отримуєте $2,000, то ви отримаєте додатково $54. Але якщо премія Medicare зросла на $21, ви в результаті отримаєте лише $33.

Останнім фактом, який слід врахувати, є те, що метод розрахунку COLA може бути недостатньо точним. Хоча COLA призначена для того, щоб уникнути зниження купівельної спроможності, її розрахунок залежить від індексу споживчих цін (CPI-W) для міських працівників із зарплатою та службовців, що не ідеально відображає структуру витрат на життя пенсіонерів. Пенсіонери зазвичай витрачають більше на житло та медичне обслуговування, а зростання цін у цих сферах часто перевищує рівень інфляції. Це означає, що фактичні коригування можуть недооцінювати їхні належні надбавки.

Тому пенсіонерам потрібно якомога раніше прийняти ці реалії. Не варто сподіватися, що COLA забезпечить додаткову купівельну спроможність, адже навіть при зростанні виплат ваша купівельна спроможність може залишитися незмінною. Продовжуйте суворо контролювати бюджет та підтримувати безпечний рівень вилучення заощаджень, щоб забезпечити фінансову безпеку в майбутньому. Які у вас думки? Ласкаво просимо залишити коментар і поділитися своєю думкою!