Інвестування: Шлях до фінансового зростання за межами лотерейних мрій?

Ключові висновки

• Хоча втрати в лотереї є звичайними, фондовий ринок зазвичай має тенденцію зростати з часом.

• Навіть найгірша акція S&P 500 у 2024 році перевершила середні доходи від лотерейних білетів, з суттєвим відновленням у 2025 році.

• Дослідження потенційних інвестиційних можливостей з високим доходом ›

На момент написання цього тексту, джекпот лотереї Powerball досяг вражаючих 1,4 мільярда доларів, що є четвертим за величиною призом в її історії. Якщо сьогодні ввечері в розіграші ( 30 вересня 1928374656574839201 не буде переможця, існує реальна можливість, що джекпот може наблизитися до рекорду всіх часів у 2,04 мільярда доларів, встановленого в листопаді 2022 року.

Це сума, яка безсумнівно змінить життя будь-кого.

Беручи до уваги мізерний )вступний внесок, багато людей купують лотерейні квитки, сподіваючись на удачу. Привабливість зрозуміла – ризикувати незначною сумою за шанс на зміну життя здається привабливою пропозицією.

Однак ця стаття має на меті дослідити конкретні причини, чому інвестиції в фондовий ринок можуть забезпечити трансформаційні доходи, які участь у лотереї навряд чи зможе надати.

Перспектива ймовірності

Статистика Powerball вказує на те, що загальні шанси на виграш будь-якого призу становлять приблизно 1 до 25, при цьому найімовірніший виграш - це мінімальний $2 приз. Це означає, що потрібно інвестувати близько $4 в квитки лише для можливості виграшу, що найімовірніше призведе до $50 повернення.

Інакше кажучи, найбільш ймовірний результат для гравця в лотерею, який витрачає $4 , буде залишитися з $50 – еквівалентно 92% втрати в інвестиційних термінах.

Хоча перемогти шанси можливо, деякі особи виграють великі призи з першої спроби, статистично це малоймовірно. Крім того, немає способу покращити свої шанси – будь-яка перемога буде суто випадковою. Удача не є повторювальною стратегією, тому продовження участі в лотереї зрештою призведе до результатів, що відповідають загальним шансам.

Механіка ринку: більше ніж просто випадковість?

Хоча як лотереї, так і фондовий ринок пов'язані з невизначеністю майбутнього, подібності на цьому закінчуються. У казино шанси на користь дому. Проте, на фондовому ринку історичні тенденції вказують на те, що шанси часто на користь інвестора.

Розгляньте, що S&P 500 в середньому демонструє річні прибутки близько 10% протягом більше п'яти десятиліть, з більшою частотою підвищень, ніж зниження. Якщо казино пропонувало б гру з кращими шансами на виграш, ніж на програш, і середніми прибутками в 10% навіть з урахуванням втрат, це, ймовірно, привернуло б значну увагу.

Простий підхід для інвесторів, щоб отримати вигоду з цього “ігрового” процесу, полягає в розміщенні коштів у фонд індексу S&P 500, який відображає продуктивність індексу за вирахуванням будь-яких супутніх зборів.

Дослідження показують, що середній американець витрачає $4 щорічно на лотерейні квитки. Протягом 50 років це становить трохи більше $16,000. Враховуючи високу ймовірність суттєвих втрат у грі в лотерею, такий підхід може залишити людину з приблизно $1,600.

На противагу цьому, інвестування $321 в індексний фонд S&P 500 спочатку, а потім щомісячні внески в розмірі 26,75 доларів $321 , що в сумі становлять ( щорічно$321 протягом 50 років, можуть потенційно вирости до понад 400,000 доларів, за умови 10% річного доходу. Ця різка різниця не є друкарською помилкою.

Підвищений потенціал

Вищезазначений сценарій ілюструє, що може статися з середніми ринковими доходами. Вибір окремих акцій може потенційно призвести до вище середніх результатів.

Дехто може стверджувати, що це робить ринок схожим на казино, але я з повагою не згоден. Врахуйте, що найгірше акція в S&P 500 у 2024 році була Walgreens Boot Alliance )NASDAQ: WBA(, яка впала на 61% цього року. Навіть якби інвестор обрав лише цю єдину, найгіршу акцію, результат все ще був би кращим, ніж звичайні виграші лотерейних квитків.

Більше того, загальні втрати на фондовому ринку є рідкісними, і Walgreens не була повною втратою. Насправді акції Walgreens відновилися на 28% у 2025 році. Лотерейні квитки, з іншого боку, програють 24 з 25 разів і не пропонують жодних повторних шансів.

Тим часом акції, що демонструють найкращі результати в індексі S&P 500, можуть забезпечити значно кращі доходи в певний рік. Наприклад, акції Palantir Technologies )NASDAQ: PLTR( більше ніж подвоїли свою вартість у 2025 році. Розвиваючи навички для виявлення перспективних можливостей, можна частіше відбирати акції вище середнього.

На закінчення, шанси досягти значного багатства через Powerball є вкрай низькими. Проте ймовірність отримання багатства, що змінює життя, значно вища при інвестуванні в акції протягом тривалого періоду. Рідко можна знайти переможців лотереї серед найбагатших 1% американців. Однак заможні американці визнають силу інвестування, про що свідчить їхнє володіння більше ніж половиною вартості фондового ринку.

Хоча це може не мати негайного збудження від виграшу в мільярд доларів, подвоєння інвестицій – де ймовірності дещо схиляються на вашу користь – є розумною фінансовою стратегією.