Qu'est-ce que Creditlink ? La fin de l'évaluation de crédit par IA à l'ère de la Finance décentralisée et de l'over-collateralization.

Qu'est-ce que Creditlink ? Creditlink (CDL) est un projet d'infrastructure de crédit décentralisé sur la chaîne BNB, utilisant l'IA pour analyser le comportement sur la chaîne et générer des scores de crédit, visant à réaliser des services DeFi sans garantie. L'objectif principal est de combler le déficit de crédit dans le Web3 en transformant l'activité des portefeuilles en scores de crédit dynamiques, avec un approvisionnement total fixe de 1 milliard de jetons CDL.

Qu'est-ce que Creditlink ? Infrastructure de crédit pour résoudre le surcollatéral dans la DeFi

Qu'est-ce que Creditlink ? Creditlink (CDL) est un projet d'infrastructure de crédit décentralisé sur BNB Chain, utilisant l'IA pour analyser le comportement sur la chaîne et générer des scores de crédit, visant à réaliser des services DeFi sans garantie. Cette position est extrêmement révolutionnaire, car elle remet directement en question la principale limitation du DeFi : la sur-collatéralisation.

Les protocoles de prêt DeFi tels qu'Aave et Compound exigent généralement un ratio de garantie de 150 % voire 200 %, ce qui signifie qu'emprunter 100 dollars nécessite de mettre en garantie des actifs d'une valeur de 150 à 200 dollars. Ce design garantit la sécurité des protocoles, mais limite gravement l'efficacité des fonds et l'inclusivité. Les utilisateurs n'ayant pas suffisamment de garanties sont exclus du DeFi, tandis que ceux disposant de garanties ne peuvent pas en tirer pleinement parti en raison de l'immobilisation de leurs fonds.

Creditlink résout le problème de dépendance à la surcollatéralisation dans le Web3 en établissant des scores de crédit alimentés par l'IA à partir des données de portefeuilles multichaînes. Ces scores soutiennent des cas d'utilisation tels que des prêts non garantis, une distribution d'airdrops plus équitable et des votes DAO basés sur la réputation. Par exemple, les utilisateurs ayant un score élevé peuvent emprunter sans collatéral, tandis que le protocole peut utiliser les scores pour filtrer les attaquants de sorcellerie.

Creditlink est construit sur la BNB Chain, combinant l'analyse en chaîne et des modèles d'apprentissage automatique pour évaluer l'historique des portefeuilles, les modèles de transaction et la diversité des actifs. Le système produit des rapports de crédit standardisés, que les dApps peuvent intégrer via une API. Les mises à jour récentes incluent la compatibilité inter-chaînes et une transition vers la gouvernance “1 Crédit = 1 Vote” pour réduire les biais de concentration de jetons. Cette innovation en matière de gouvernance garantit que les droits de vote ne reposent pas uniquement sur la détention de jetons, mais prennent également en compte l'historique de crédit des utilisateurs et leurs contributions à l'écosystème.

Avec la maturation de l'écosystème Web3, la quantité et la richesse des données sur le comportement des utilisateurs en chaîne augmentent de manière exponentielle. Cependant, en raison du manque de systèmes standardisés d'identité et de notation de crédit, les applications décentralisées (en particulier DeFi et DAO) continuent de dépendre fortement de la sur-collatéralisation ou de la vérification d'identité hors chaîne, ce qui limite l'innovation et l'inclusion financière. Creditlink a été créé pour combler cette lacune d'infrastructure.

Creditlink quatre modules principaux pour construire un système de crédit complet

Quelle est l'architecture technique de Creditlink ? Ce projet vise à établir une infrastructure de scoring de crédit en ligne alimentée par l'IA, analysant le comportement des portefeuilles multi-chaînes, produisant des scores de crédit en ligne et des rapports basés sur l'IA, et supportant diverses applications basées sur le crédit. Le cœur comprend quatre grands modules.

ChainProof est une base de données intelligente d'adresses sur la chaîne. Elle agrège les activités au niveau des portefeuilles, les signaux d'identité et les modèles de comportement pour établir des profils d'adresses structurés. Les principales caractéristiques incluent la synthèse instantanée des activités d'adresses inter-chaînes, les étiquettes de risque et les marqueurs d'identité, les instantanés historiques et le suivi des tendances comportementales, ainsi que des filtres personnalisés pour la découverte et la segmentation des portefeuilles. Les cas d'utilisation couvrent la KYC et la conformité Web3, la génération de cibles pour les airdrops et les listes blanches, les couches de données de modélisation des risques, le marketing ciblé et l'acquisition d'utilisateurs.

OnchainMind est un moteur d'analyse de comportement sur la chaîne, conçu pour utiliser le clustering AI et des modèles graphiques afin d'expliquer les comportements complexes des portefeuilles à travers les contrats, le temps et les couches de protocole. Ses principales caractéristiques incluent le suivi des chemins d'interaction et la modélisation du comportement des contrats, le clustering des portefeuilles basé sur la similarité comportementale, la cartographie des relations d'adresse et la détection d'anomalies, des modèles de comportement personnalisés et l'analyse des modèles d'adresse. Les cas d'utilisation comprennent la détection des risques et l'identification des comportements de robot, la segmentation des utilisateurs DeFi et NFT, le suivi des entonnoirs sur la chaîne pour les dApps, et l'analyse de la gouvernance DAO.

CredScore est un système de notation de réputation basé sur l'IA, fournissant une notation de crédit dynamique et pilotée par l'IA pour les adresses blockchain. Il quantifie la fiabilité d'une adresse selon trois dimensions clés : la valeur des actifs, le crédit comportemental et le coefficient de risque. Les principales caractéristiques comprennent un moteur de notation basé sur l'apprentissage automatique, des mises à jour de scores en temps réel, une consultation publique des résultats et un accès API convivial pour les développeurs. Les cas d'utilisation couvrent le prêt basé sur la réputation, l'ajustement des droits de vote DAO, la couche de confiance pour l'identité sociale Web3, les poids des airdrops et la résistance aux attaques de sorcières.

CredVault est une plateforme de staking et de récompenses basée sur la réputation, où la réputation des utilisateurs (via CredScore) influence directement les rendements du staking. Elle crée un cercle vertueux : bon comportement → haute note → meilleures récompenses. Les principales caractéristiques incluent le staking de tokens avec un poids de récompense basé sur le score, des mesures de récompense alignées sur la réputation des adresses, des taux de récompense dynamiques, et une intégration possible avec des systèmes de récompense/tâches externes.

Économie des jetons CDL et quatre grands scénarios d'application

$CDL La quantité totale de tokens est fixée à 1 000 000 000 CDL. L'offre en circulation est de 201 250 000 $CDL, dont une liquidité de 50 000 000 CDL, une prévente de 150 000 000 CDL et un airdrop de 1 250 000 CDL. En tant que token natif, $CDL alimente la plateforme Creditlink, soutenant des scénarios tels que l'accès, les incitations, la gouvernance, le staking et une intégration plus large dans l'écosystème.

$CDL Cinq grands scénarios d'utilisation des tokens :

Accès et paiement : Débloquez des fonctionnalités avancées (analyse intelligente, analyse massive, modèle de notation personnalisé) et payez les frais de service de la plateforme.

Incitations et récompenses : Complétez le KYC Web3 et les missions pour gagner $CDL, des récompenses pour les contributions communautaires et les recommandations.

Gouvernance : Évolution de « 1 Token = 1 Vote » à « 1 Crédit = 1 Vote », assurant une gouvernance plus équitable.

Réputation et droits : Stake $CDL pour améliorer la réputation en chaîne, augmenter le poids des notes et obtenir des privilèges dans l'écosystème.

Intégration de l'écosystème : utilisée dans les dApps des partenaires, les fournisseurs de données et les produits de crédit liés aux RWA à venir.

Quels sont les cas d'utilisation de Creditlink ? Ils couvrent les prêts DeFi, la gouvernance DAO, l'émission d'actifs de crédit, les airdrops ciblés, la réputation sociale et les dérivés de crédit. Les prêts DeFi utilisent une évaluation de crédit dynamique basée sur l'IA pour réaliser des prêts sans garantie, résolvant ainsi le problème de l'efficacité du capital. La gouvernance DAO utilise un vote pondéré par le crédit et des marqueurs de comportement pour prévenir les attaques Sybil et la manipulation des votes.

L'émission d'actifs de crédit se fait par l'évaluation des performances historiques des tokens, en identifiant et en marquant les émetteurs à risque pour prévenir la fraude. Les airdrops ciblés luttent contre les abus des robots et le faible taux de rétention grâce à des scores de crédit, une analyse comportementale et une défense contre les Sybils, attirant ainsi de véritables utilisateurs de valeur. La réputation sociale fournit un système de réputation en ligne, portable et vérifiable, basé sur le comportement, l'activité des actifs et le niveau d'engagement. Les produits dérivés de crédit sont soutenus par des scores de crédit en ligne fiables, apportant un soutien aux produits dérivés tels que l'assurance, les obligations et les stratégies de couverture dans le DeFi.

Creditlink Smart Analysis est un puissant outil d'analyse sur chaîne qui aide les utilisateurs à prendre des décisions plus éclairées dans le domaine du Web3. Il dispose actuellement de deux modules principaux : l'analyse intelligente d'adresse destinée aux utilisateurs de portefeuille souhaitant évaluer la valeur et la crédibilité de leur propre adresse ou de celles des autres ; l'analyse d'adresse en masse destinée aux équipes de projet ayant besoin d'analyser un grand nombre d'adresses, idéale pour le ciblage des airdrops, le filtrage Sybil et l'analyse communautaire.

Creditlink est en train de construire la prochaine génération de confiance et d'intelligence Web3, renforçant les capacités des projets, protégeant les utilisateurs et promouvant une véritable valeur. Laissez-nous vous aider à comprendre ce qui se passe au-delà de l'adresse du portefeuille. Si cette vision se réalise, elle apportera une révolution de crédit à la DeFi, la rendant plus proche de l'efficacité du capital des finances traditionnelles, tout en conservant les avantages de la décentralisation.