FinTechON｜泰马 FinTech 解析：想进军东南亚？选对国家与策略是关键

9 月 2 日于台湾举行的 FinTechON & AFA 亚洲金融科技高峰会中，泰国与马来西亚金融科技协会两位会长罕见同台，针对各自国家的金融科技、生技创新与政策环境进行深入剖析。从泰国的全民 QR Code，到马来西亚的数据基础建设，东南亚市场机会一触即发。

泰国：从路边小摊到虚拟银行，FinTech 正全面开花

「在泰国，连卖便利贴的小贩都收 QR Code。」泰国金融科技协会会长 Chonladet Khemarattana 在会中分享，QR Code 与电子钱包的普及，让中小企业（SMEs）以极低成本参与数位经济，形成泰国 FinTech 快速扩张的关键动能。

QR 支付已成全民运动

QR Code 技术免费、操作简单，加上政府与民间强力推动，让街边摊贩也能轻松收款。这种低门槛的数位支付环境，为 FinTech 服务商创造了天然的客群。

加密友善政策下的 B2B 新商机

Chonladet 指出，泰国的加密货币政策相对友善，先前政府设立多个加密与稳定币沙盒试验区，鼓励创新应用。

B2B 市场潜力强劲

尤其是在 KYC/KYB 服务 (了解你的客户/企业) 方面，因应加密交易合规需求，成为本地与外资金融科技公司合作的重要切入点。

虚拟银行推动 SME 普惠金融

目前泰国已有三张虚拟银行执照核发，主要聚焦于 SMEs 与个人信贷。政府政策鼓励这些银行发展数位普惠金融，尤其重视金融教育与中小企业融资可得性。

外商想切入，合资是关键

Chonladet 强调，外国业者若要成功进入泰国市场，与本地金融机构建立合资公司或深度合作几乎是必要条件。

AI 与数据，成为信贷决策新武器

虽然传统银行仍依赖担保品进行放款，但 Chonladet 指出，这也代表 AI 驱动的信贷评分模型与替代性数据分析服务有巨大成长空间。

电信资料为新金矿

「未来谁能掌握数据，谁就能主导 SME 融资市场，」他补充，尤其是与电信公司合作的虚拟银行，早已掌握海量用户数据，有望透过 AI 技术转化为有效信贷评估工具。

马来西亚：从半导体大国迈向数据驱动金融生态

与泰国不同，马来西亚金融科技协会会长 Anil Singh Gill 的焦点放在数据、企业服务与制造业升级。

国际云端巨头齐聚，打造数据基础设施重镇

Anil 指出，Amazon、Microsoft、Oracle 等国际科技巨头纷纷投资马来西亚资料中心，让马国迅速成为东南亚数据聚集与应用的热点。

ERP 老旧成挑战，人比技术更难搞定

虽然硬体升级迅速，但 Anil 坦言，制造业 ERP 系统仍普遍老旧。厂商多选择在原有架构上叠加新解决方案，导致整合效率不高。

内部抗拒成最大门槛

「最大的挑战不是技术，而是人的行为，」Anil说道。即使工具再好，若内部使用者排斥，也难以落地。

跨境 FinTech 服务具潜力，但周期长需耐心

马来西亚央行以灵活与前瞻著称，良好的监管环境让跨境金融科技服务如支付、物流融资与数据金融有更多发挥空间。

销售周期长，制造业采用缓慢

Anil 提醒，B2B 或制造业导入新金融服务的速度依旧偏慢，从洽谈到落地常需数月以上，外商须做好长期经营的心理准备。

泰马比较：两大 FinTech 热土，各拥长处

国家 关键优势 适合的 FinTech 业者 泰国 QR支付普及、加密政策友善、SME 需求强 B2B金融科技、KYC/KYB 服务商、AI 信用评分 马来西亚 数据中心成熟、制造业改革、跨境潜力高 ERP 整合平台、数据分析公司、跨境支付服务

FinTechON & AFA 峰会上的分享凸显了一点：东南亚不是一体适用的市场。想进军当地，需理解每个国家的政策、技术结构与文化习惯。泰国重在快速导入与支付创新，马来西亚则更适合深耕企业服务与跨境业务。选对市场，结对伙伴，才是 FinTech 出海东南亚的致胜之道。

这篇文章 FinTechON｜泰马 FinTech 解析：想进军东南亚？选对国家与策略是关键 最早出现于 链新闻 ABMedia。