FinTechOn｜马来西亚金融科技协会会长：中小企业如何打造智慧供应链，物流升级、高资本效率

台湾 FinTechON & AFA 2025 论坛 (9/2)，马来西亚金融科技协会会长 Anil Singh Gill 演讲，剖析 FinTech 与数位金融在打造智慧供应链中的关键角色。他指出，供应链正在从「效率导向」走向「智慧导向」，而数位化与金融创新将成为推动这场转型的双引擎。

什么是「智慧供应链」？不只是物流升级而已

Gill 解释，所谓的智慧供应链，是指一种以数位技术为基础、具备自适应能力的供应网路。这种网路仰赖多方协作，包括数据平台、创新型服务提供者、积极参与的顾客、灵活的监管框架，以及最重要的，系统之间的「互通性（Interoperability）」。

只有当资讯能够在系统间自由流动，金融科技的潜力才能真正被释放，为企业创造资本与效率上的双重红利。

FinTech 解锁资本流动：中小企业最大受益者

演讲中，Gill 特别强调了 FinTech 如何让中小企业突破传统融资瓶颈。虽然「供应链深度融资」与「订单融资」等老派工具仍有其市场，但动态贴现与多层级供应链金融 (Deep-Tier Supply Chain Finance) 等新型方案，正快速扩大资金可及性。

像是 E-tier 融资，更让资金得以流向供应链第二层、第三层厂商，进一步扩大整体供应网的弹性与稳定性。Anil Singh Gill 表示：「金融科技不只是帮大公司找钱，真正的价值是解决中小企业最根本的资金痛点。」

中小企业的数位进化路线图

Gill 为中小企业提出了三阶段的数位成熟模型，强调数位转型应循序渐进：

1. 基础数位化：建立数据系统与基本流程自动化。 2. 营运整合：透过 ERP 系统统整财务、采购与销售资讯。 3. 智慧优化：进一步应用 AI、区块链与大数据进行风控与预测。

他警告，未完成这三阶段的企业将难以在智慧供应链中站稳脚步，错失资本与市场机会。

技术为骨干：AI、IoT 与区块链引领转型

Gill 指出，多项关键科技正共同推动供应链金融革命：

人工智慧（AI）：提供智能化风险评估与预测能力

大数据分析：整合营运与财务数据，提高决策品质

区块链：强化供应链透明度，减少欺诈风险

API 与平台整合：打破数据孤岛，强化生态系协同

物联网（IoT）：实现货物流动即时追踪，提升融资信心

这些科技彼此串联，构建出一个「数据—信任—资本」的正向循环，为中小企业创造竞争优势。

法规如何影响智慧供应链落地？

除了科技与产业应用，Gill 也不忘强调政策面的重要性。他指出：

数据安全与隐私保护需优先考量

政府应推动数据格式标准化

数位人才的培育刻不容缓

他强调，法规既是推动创新的催化剂，也可能是无形的障碍。关键在于找到「保护与创新」的平衡点。

吸取教训：Greensill Capital 倒闭的启示

Gill 特别提到供应链金融的风险，英国供应链金融公司 Greensill Capital 于 2021年因资金链断裂及保险保障中止而陷入财务危机，最终申请破产保护。Greensill 的商业模式高度依赖未来应收帐款融资，未来交易的不确定性使其风险巨大。其倒闭不仅造成全球数万人面临失业，也令投资于该公司资产的金融机构损失数十亿美元，包括瑞士信贷等知名银行，并引发跨国监管机构的调查与检讨。事件凸显供应链金融产业在透明度和风险管理上的重大挑战与改革需求

即便是科技加持的金融工具，也绝非万灵丹。透明度、风险管控与诚信仍是不可取代的基本原则。

未来供应链的三大战略方向

最后，Gill 以三大重点作为总结，为中小企业在数位供应链时代指明方向：

拥抱数位转型，提升营运效率与资金掌握力

善用金融科技，解锁供应链资本新通道

强化风控意识，避免重蹈金融灾难的覆辙

他强调，智慧供应链的未来不只是一场科技革命，更是一场「信任重构」与「价值再分配」的结构性变革。

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