Ngân hàng mở: CFPB phải đối mặt với áp lực để bảo vệ dữ liệu người tiêu dùng

Một nhóm các tổ chức tiền điện tử, công nghệ tài chính và bán lẻ của Mỹ đang yêu cầu Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) bảo vệ quyền truy cập vào dữ liệu tài chính của người tiêu dùng. Họ đã gửi một lá thư chung cảnh báo rằng việc các ngân hàng thu phí truy cập dữ liệu có thể làm chậm đổi mới, theo báo cáo của Coin Bureau. Lá thư nhấn mạnh rằng người Mỹ, chứ không phải các ngân hàng lớn, nên kiểm soát thông tin tài chính của chính họ.

Open Banking là gì?

Ngân hàng mở cho phép mọi người chia sẻ dữ liệu tài chính của họ một cách an toàn với các ứng dụng bên thứ ba đáng tin cậy. Những ứng dụng này bao gồm công cụ lập ngân sách, giải pháp thanh toán và ví điện tử. Ngân hàng mở giúp người tiêu dùng dễ dàng quản lý tiền bạc và sử dụng các dịch vụ tài chính mới.

Quy tắc 1033 được CFPB đề xuất nhằm đảm bảo rằng người tiêu dùng có thể truy cập và chia sẻ thông tin tài chính của họ với các nhà cung cấp được ủy quyền. Quy tắc này được coi là một bước quan trọng trong việc hiện đại hóa dịch vụ tài chính ở Mỹ.

Những lo ngại trong ngành về phí

Liên minh cảnh báo rằng việc tính phí truy cập dữ liệu có thể ngăn cản nhiều người tiêu dùng sử dụng các công cụ tài chính mới. Họ nói rằng điều này sẽ đặc biệt ảnh hưởng đến những người có thu nhập thấp và các doanh nghiệp nhỏ.

Hơn nữa, họ lập luận rằng việc để cho các ngân hàng hạn chế quyền truy cập có thể khiến Mỹ tụt lại phía sau các quốc gia khác như Vương quốc Anh và Brazil. Những quốc gia này đã có những hệ thống ngân hàng mở mạnh mẽ khuyến khích cạnh tranh và đổi mới.

Các nhóm nhấn mạnh rằng các khoản phí có thể khiến các công ty mới không muốn tham gia thị trường. Điều này có thể làm chậm sự phát triển của các ứng dụng và dịch vụ tài chính hữu ích.

Tại sao Quy tắc 1033 quan trọng

Bức thư nhấn mạnh rằng các quy định về ngân hàng mở mạnh mẽ khuyến khích một hệ sinh thái tài chính cạnh tranh và đổi mới. Nhiều ứng dụng tài chính thành công đã được tạo ra vì các nhà đổi mới mong đợi Mỹ sẽ áp dụng ngân hàng mở.

Liên minh đang kêu gọi CFPB giữ cho Quy tắc 1033 mạnh mẽ. Họ muốn phiên bản cuối cùng đảm bảo rằng người Mỹ có thể truy cập dữ liệu tài chính của họ mà không phải trả thêm phí.

Bằng cách bảo vệ những quyền này, CFPB có thể giúp các công ty fintech và crypto xây dựng các công cụ phục vụ người tiêu dùng hàng ngày. Điều này cũng có thể tăng cường cạnh tranh trong ngành tài chính.

Quyết định của CFPB có thể định hình Ngân hàng Mở

CFPB đang xem xét các ý kiến và chuẩn bị phiên bản cuối cùng của Quy tắc 1033. Quyết định của họ sẽ ảnh hưởng đến cách ngân hàng mở phát triển tại Mỹ.

Nếu quy định vẫn giữ vững, người tiêu dùng sẽ có quyền truy cập tốt hơn vào các dịch vụ tài chính. Điều này cũng có thể cho phép các công ty fintech và crypto phát triển và đổi mới một cách tự do hơn.

Mặt khác, việc làm yếu đi quy tắc có thể cho phép các ngân hàng kiểm soát nhiều hơn về dữ liệu. Điều này có thể hạn chế sự lựa chọn cho người tiêu dùng và làm chậm sự phát triển của công nghệ tài chính mới.

Hiện tại, các nhà lãnh đạo trong ngành và người tiêu dùng đang chờ xem CFPB sẽ hành động như thế nào. Nhiều người tin rằng quyết định này có thể định hình tương lai của ngành ngân hàng và đổi mới tài chính trong nhiều năm tới.