«TradFi и крипто соединяются»: так видят Chainlink, Fireblocks, Lead Bank и BNY мост к платежам будущего

В рамках Конференции по инновациям в платежах, организованной Федеральной резервной системой США, состоялась панель “Соединяя традиционные финансы с экосистемой цифровых активов”, модератором которой выступила Ребекка Реттиг, юридический директор Jito Labs.

Разговор собрал ключевых фигур из обоих миров: Сергей Назаров, соучредитель и генеральный директор Chainlink; Джеки Ресес, генеральный директор Lead Bank; Майкл Шаулов, генеральный директор Fireblocks; и Дженнифер Баркер, глобальный директор по услугам казначейства и депозитарным распискам в BNY.

Дебаты сосредоточились вокруг центрального вопроса: как традиционная финансовая система может интегрироваться с инновациями криптоэкосистемы, не потеряв безопасности и доверия?

Реттиг открыл диалог, определив DeFi как систему программного обеспечения на основе открытых блокчейнов, которая позволяет проводить транзакции без посредников. Он подчеркнул важный момент: дело не в том, чтобы DeFi заменило банковское дело, а в том, чтобы построить мосты, которые объединяют инновации и стабильность.

Хотя сектор по-прежнему остается маленьким по сравнению с мировой экономикой, его потенциал для преобразования платежей и финансовых услуг неоспорим.

Интероперабельность на двух уровнях

Сергей Назаров объяснил, что первой задачей является синхронизация существующих банковских систем - их баз данных, бэкэндов и стандартов, таких как SWIFT - с блокчейнами, обеспечивая соблюдение норм и отслеживаемость.

Второй уровень интероперабельности заключается в соединении нескольких блокчейнов друг с другом, чтобы избежать фрагментации капитала. Речь идет не только о “связывании” систем, предупредил он, но и о том, чтобы гарантировать, что транзакции соответствуют бухгалтерским и регуляторным требованиям, что может быть автоматизировано с помощью смарт-контрактов.

Банковское дело: возможности важнее технологий

Джеки Ресес была прямолинейна: настоящим препятствием является не технология, а способность к исполнению и знания внутри учреждений. Банки должны научиться работать с более короткими циклами и мышлением 24/7.

Он выделил две области, где изменения уже происходят: инфраструктура on/off-ramp для соединения фиатных денег с криптовалютой и будущие банковские кошельки, управляемые основными поставщиками. FedNow, по его словам, является примером существующей инфраструктуры; выбор каждого рельса будет зависеть от реальных затрат и скорости.

Хранение, безопасность и стандарты: настоящий мост к DeFi

Институциональное хранение, за пределами хранилища

Майкл Шаулов напомнил, что в мире криптовалюты хранение не заключается в хранении банкнот, а в защите приватных ключей. Такие технологии, как мультиподписи и многопартитные вычисления (MPC), стали новым стандартом безопасности. Проблема заключается в том, чтобы интегрировать их в банковские системы, разработанные десятилетия назад, с медленными процессами и зависимыми от ручных обновлений.

Предложил создать регуляторные рамки в Соединенных Штатах, аналогичные европейскому DORA, которые установят четкие критерии для безопасного внедрения этой цифровой инфраструктуры.

Токенизированные депозиты против стейблкоинов

Дженнифер Баркер объяснила, что токенизированные депозиты представляют собой деньги внутри банка, в то время как стейблкоины - это деньги вне банка, обеспеченные активами и способные циркулировать в различных блокчейнах.

Оба будут сосуществовать, но с разными функциями: первые предлагают эффективность и ликвидность 24/7; вторые - глобальную гибкость. Баркер также подчеркнул важность международных стандартов, таких как ISO 20022, и использования искусственного интеллекта для оптимизации платежей, обнаружения аномалий и предотвращения мошенничества.

Выполнение в цепочке

С технологической стороны Fireblocks подчеркнула развитие идентичности в цепочке для адаптации процессов KYC и AML к децентрализованной среде.

Chainlink, в свою очередь, работает над системами доказательства резервов и платежеспособности, которые повышают прозрачность стабильных монет, токенизированных депозитов и активов реального мира, позволяя пользователям более информированно оценивать риски.

Что ожидает панель ФРС

Эксперты согласились с тем, что будущее платежей требует согласования существующей инфраструктуры с новыми формами цифровых денег, определения четких правил относительно рисков и выкупа, а также осторожных действий в условиях роста мошенничества, вызванного ИИ.

Все это соответствует видению, представленному Кристофером Уоллером в начале мероприятия: более активная роль ФРС, которая будет способствовать инновациям, не ставя под угрозу стабильность финансовой системы.