Инвестирование: Путь к финансовому росту за пределами мечты о лотерее?

Ключевые выводы

• Хотя потери на лотерее распространены, фондовый рынок, как правило, имеет восходящий тренд со временем.

• Даже самая слабая акция S&P 500 в 2024 году показала результаты лучше среднего выигрыша от лотерейного билета, с значительным восстановлением в 2025 году.

• Изучение потенциальных высокодоходных инвестиционных возможностей ›

На момент написания этой статьи джекпот лотереи Powerball достиг поразительных 1,4 миллиарда долларов, что является четвертым по величине призом в ее истории. Если сегодня вечером в розыгрыше ( 30 сентября 1928374656574839201 не появится победитель, существует реальная возможность, что джекпот может приблизиться к рекорду в 2,04 миллиарда долларов, установленному в ноябре 2022 года.

Это сумма, которая, безусловно, изменит жизнь любого.

Учитывая лишь ) вступительный взнос, многие люди покупают лотерейные билеты, надеясь разбогатеть. Привлекательность понятна – рискнуть незначительной суммой ради шанса на жизненно изменяющий выигрыш кажется заманчивым предложением.

Тем не менее, данная статья направлена на изучение конкретных причин, по которым инвестиции на фондовом рынке могут предоставить трансформационные доходы, которые участие в лотерее вряд ли сможет обеспечить.

Перспектива вероятности

Статистика Powerball указывает на то, что общие шансы на выигрыш любого приза составляют примерно 1 к 25, при этом наиболее вероятным выигрышем является минимальный $2 приз. Это означает, что для шанса на выигрыш необходимо инвестировать около $4 в билеты, что, скорее всего, приведет к $50 возврату.

Чтобы переформулировать это, наиболее вероятным исходом для игрока в лотерею, потратившего $4 , будет уйти с $50 – что эквивалентно 92% потере в инвестиционных терминах.

Хотя обыграть шансы возможно, некоторые люди выигрывают крупно с первой попытки, это статистически маловероятно. Более того, нет способа повысить свои шансы – любой выигрыш будет чисто случайным. Удача не является повторяемой стратегией, поэтому продолжение участия в лотерее в конечном итоге приведет к результатам, соответствующим общим шансам.

Рыночные механизмы: больше, чем просто шанс?

Хотя лотереи и фондовый рынок связаны с неопределенностью будущего, на этом сходства в основном заканчиваются. В казино шансы благоприятствуют дому. Однако на фондовом рынке исторические тенденции показывают, что шансы часто благоприятствуют инвестору.

Учтите, что индекс S&P 500 в среднем за более чем пять десятилетий показывает годовые приросты около 10%, с более частыми подъемами, чем падениями. Если бы казино предложило игру с более высокими шансами на выигрыш, чем на проигрыш, и средним приростом в 10% даже с учетом потерь, это, вероятно, привлекло бы значительный интерес.

Простой подход для инвесторов, чтобы извлечь выгоду из этой “игры”, заключается в выделении средств на индексный фонд S&P 500, который отражает производительность индекса за вычетом любых связанных сборов.

Исследования показывают, что средний американец тратит $4 ежегодно на лотерейные билеты. За 50 лет это составит чуть более 16 000 долларов. Учитывая высокую вероятность значительных потерь при игре в лотерею, такой подход может оставить человека с примерно 1 600 долларами.

В отличие от этого, инвестирование $321 в индексный фонд S&P 500 изначально, с последующими ежемесячными взносами в размере $26.75 $321 , в сумме ( ежегодно$321 в течение 50 лет, потенциально может вырасти до более чем $400,000, при условии 10% годовой доходности. Эта резкая разница не является опечаткой.

Улучшенный потенциал

Сценарий выше иллюстрирует, что может произойти с обычной доходностью рынка. Выбор отдельных акций может потенциально привести к выше среднего результата.

Некоторые могут утверждать, что это делает рынок похожим на казино, но я с уважением не согласен. Учтите, что худшая акция в S&P 500 в 2024 году была Walgreens Boot Alliance )NASDAQ: WBA(, которая упала на 61% в этом году. Даже если бы инвестор выбрал только эту единственную, худшую акцию, результат все равно был бы предпочтительнее, чем обычные выигрыши от лотерейных билетов.

Кроме того, общие потери на фондовом рынке редки, и Walgreens не был полностью убыточным. На самом деле, акции Walgreens восстановились на 28% в 2025 году. Лотерейные билеты, с другой стороны, проигрывают 24 из 25 раз и не предлагают никаких вторых шансов.

Тем временем, акции с высоким доходом из индекса S&P 500 могут приносить значительно лучшие результаты в течение определенного года. Например, акции Palantir Technologies )NASDAQ: PLTR( более чем удвоились в стоимости в 2025 году. Развивая навыки выявления многообещающих возможностей, можно более часто отбирать акции с выше среднего доходом.

В заключение, шансы на достижение значительного богатства через Powerball крайне малы. Однако вероятность достижения богатства, меняющего жизнь, значительно выше при инвестировании в акции на длительный срок. Редко можно встретить победителей лотереи среди самых богатых 1% американцев. Тем не менее, состоятельные американцы признают силу инвестирования, что подтверждается их владением более чем половиной стоимости фондового рынка.

Хотя это может не вызвать немедленного волнения, как выигрыш джекпота в миллиард долларов, удвоение инвестиций – где вероятности несколько склонены в вашу пользу – представляет собой разумную финансовую стратегию.