As 10 plataformas DeFi mais destacadas para 2025

O mundo financeiro manteve-se estável até que as finanças descentralizadas (DeFi) irrompessem com mudanças significativas. Elas redefiniram as finanças por meio de empréstimos descentralizados e propriedade, com potencial para transformar a nossa vida quotidiana.

Hoje vou explorar as principais plataformas DeFi, analisando os seus serviços, fundamentos, segurança e como escolher a que melhor se adapta às suas necessidades.

Revisão das melhores plataformas DeFi

1. Lido Finance - O melhor para staking Operada por uma DAO onde os detentores de LDO tomam decisões através de votação pública. Foca no staking de Ethereum (stETH) e MATIC (stMATIC), sem exigir bloqueio de ativos. Estou impressionado que se tenha conectado com mais de 100 aplicações para empréstimos e colaterais. TVL: 30,82 bilhões de dólares.

2. Aave - Líder em empréstimos Oferece serviços de empréstimos e staking com taxas atrativas ( até 11.70% para ABPT). Suporta cerca de 30 criptomoedas e funciona desde 2017, sendo completamente não custodial e governado pela comunidade. Pessoalmente, valorizo a sua longevidade em um setor tão volátil. TVL: 17.38 bilhões.

3. Uniswap - O maior DEX Com mais de 1500 pares de troca, permite trocar tokens, ganhar rendimentos fornecendo liquidez e construir dApps. Embora não seja fã da sua interface, reconheço que a sua transparência e descentralização são exemplares. Preocupa-me que alguns tokens novos careçam de liquidez suficiente. TVL: 5,69 mil milhões.

4. MakerDAO - Especialista em stablecoins DAI Plataforma CDP baseada em Ethereum que permite pedir empréstimos usando ETH ou outros ativos como colateral. Seu objetivo é manter a paridade do DAI com o dólar. Eu vi como sobreviveu a várias crises do mercado, o que fala bem de sua solidez. TVL: 4,93 bilhões.

5. Instadapp - Acesso unificado a protocolos DeFi Permite usar várias plataformas a partir de um único lugar. Oferece ferramentas como Instadapp Lite, Pro, carteira Avocado e plataforma Fluid. Não conseguiu atrair uma ampla base de utilizadores, talvez pela sua complexidade inicial. TVL: 2.85 bilhões.

6. Compound - Empréstimos com suporte para stablecoins Mercado de empréstimos com 16 mercados, incluindo ETH, USDT, USDC e MATIC. As taxas são competitivas, mas variam de acordo com a oferta e a demanda. Seu token COMP permite participar na governança. TVL: 2,45 bilhões.

7. Curve Finance - DEX especializado em stablecoins Oferece troca, empréstimo e financiamento com taxas baixas e mínimo deslizamento. Utiliza um AMM para manter a paridade das stablecoins. O seu design web antiquado parece-me confuso, embora as suas funções sejam avançadas. TVL: 1,84 mil milhões.

8. Balancer - Gestão automatizada de portfólios AMM que facilita a troca de tokens e permite ganhar rendimentos passivos. Com 240.000 fornecedores de liquidez, gere pools de múltiplos tokens. Parece-me uma opção interessante para diversificar, embora menos conhecida. TVL: 890,51 milhões.

9. PancakeSwap - DEX multichain com serviços integrados Destaca pelo seu design colorido e serviços como troca, staking ( até 25.63% APY ), farming e mercado de jogos. Opera na BNB Chain com transações rápidas e taxas baixas. Pessoalmente, acho a sua interface demasiado infantil para finanças sérias. TVL: 876,21 milhões.

10. Yearn Finance - Agricultura de rendimento automatizado Ajuda indivíduos e DAOs a otimizar rendimentos. Ajusta automaticamente os ativos entre opções de alto rendimento. Ideal para quem não quer gerir ativamente o seu portfólio. TVL: 221,97 milhões.

O que é uma plataforma DeFi?

As plataformas DeFi usam blockchain para fornecer serviços financeiros P2P com maior acessibilidade, altas taxas de juro, baixas tarifas e forte segurança. No entanto, a falta de regulamentação permite atores mal-intencionados e vulnerabilidades. Prevê-se que até 2028 haverá 22,09 milhões de utilizadores.

Tipos de plataformas DeFi

1. DEX: Mercados P2P sem intermediários onde os usuários trocam criptos através de contratos inteligentes.

2. Plataformas de empréstimos: Permitem emprestar e pedir emprestadas criptomoedas com juros, usando colateral.

3. Plataformas de mineração de liquidez: Permitem ganhar rendimentos ao emprestar ativos a dApps.

4. Stablecoins e ativos sintéticos: Produtos fundamentais para o ecossistema DeFi.

5. Plataformas de gestão de ativos: Ajudam a rastrear diversos ativos digitais através de múltiplas cadeias.

Como escolher uma plataforma DeFi

• Defina os seus objetivos financeiros
• Avalia as medidas de segurança
• Verifica a reputação
• Explore as funcionalidades disponíveis

São seguras para iniciantes?

As plataformas confiáveis são seguras, mas os principiantes devem entender como funcionam os serviços DeFi. O espaço é arriscado devido à volatilidade das criptomoedas. Mantenha sempre o controle das suas chaves privadas e não se deixe levar pela opinião da multidão.

O espaço DeFi evolui constantemente. Encontrar a plataforma ideal pode ser difícil, mas seguindo estes critérios, a busca será mais fácil.