BCE impulsiona o euro digital entre preocupações com a privacidade e riscos bancários

O Banco Central Europeu está a intensificar os seus esforços para introduzir um euro digital, enfrentando resistência de legisladores da União Europeia por questões de privacidade e possíveis impactos na banca comercial. Pessoalmente, vejo isto como outra tentativa de controlo financeiro centralizado disfarçado de inovação.

O membro do conselho do BCE, Piero Cipollone, defendeu perante um comité parlamentar económico que um euro digital garantiria acesso universal a métodos de pagamento digitais, mesmo durante interrupções importantes. Soa bem em teoria, mas a que custo para a nossa liberdade financeira?

Alguns parlamentares expressaram dúvidas legítimas sobre a capacidade desta moeda digital para proteger a privacidade dos usuários e a possibilidade de que as contas apoiadas pelo banco central possam minar o setor bancário privado. Não são preocupações menores.

A legislação para esta moeda digital tem estado em consideração desde 2023, com atrasos devido a preocupações políticas e às eleições de 2024. Cipollone destacou que os sistemas europeus de pagamento digital dependem de fornecedores não europeus, o que pode limitar a resposta a crises. Propôs o euro digital como plano de contingência para ciberataques, sinalizando esforços semelhantes nos EUA.

Apesar das suas garantias, os legisladores expressaram preocupações sobre a privacidade e o risco de que os cidadãos prefiram o BCE em vez dos bancos comerciais. Cipollone insistiu que o banco central não teria acesso a informações sobre pagadores e beneficiários, e que uma solução offline preservaria a privacidade semelhante ao dinheiro. Promessas que já ouvi antes.

Pierre Pimpie, do grupo eurocético Patriotas por Europa, alertou que as contas bancárias privadas poderiam ser esvaziadas devido ao euro digital e criticou o controle do BCE sobre os limites das contas de usuários. Cipollone respondeu que o limite seria determinado através de uma análise rigorosa, sugerindo que em uma crise, as empresas poderiam recorrer rapidamente a stablecoins em outras moedas.

O BCE prevê que a legislação seja promulgada para o segundo trimestre de 2026. Se tudo correr conforme o planeado, poderemos ver um lançamento em direção a 2029, embora me pergunte se para então já teremos encontrado alternativas descentralizadas mais atrativas do que esta proposta de controle centralizado.