Os E.U.A. realmente precisam de 1,26 milhões de dólares para a aposentadoria? Estou cético.

O estudo recente da Northwestern Mutual afirma que os americanos acreditam que precisam de 1,26 milhões de dólares para se aposentarem confortavelmente. Como alguém que passou anos a analisar o planeamento de aposentação, considero que este valor pode ser potencialmente enganador para muitas pessoas.

Vamos analisar o que $1,26 milhões realmente proporciona. Usando a regra tradicional de retirada de 4% ( que pessoalmente considero cada vez mais desatualizada no clima econômico atual ), você receberia cerca de $50,400 anualmente. Adicione a Segurança Social e, com certeza, pode parecer adequado.

Mas o que me incomoda é o seguinte: esta abordagem de tamanho único ignora completamente as circunstâncias individuais. Viver em Manhattan em comparação com o Nebraska rural? Diferença enorme. Planejar viagens extensas em comparação com um estilo de vida tranquilo? Necessidades completamente diferentes.

O fator de inflação é especialmente preocupante. Aqueles aparentemente confortáveis $50,400 hoje comprarão significativamente menos em 20-30 anos. Eu já vi muitos aposentados ficarem presos nesta armadilha, assumindo que os dólares de hoje manterão o poder de compra décadas depois.

O artigo sugere multiplicar o seu salário final por 10 para determinar o seu objetivo de poupança. Esta fórmula simplificada faz-me encolher de desconforto. Ignora os custos de saúde (que normalmente aumentam mais rápido que a inflação), as necessidades potenciais de cuidados a longo prazo e as variações de custo regionais.

Eu já vi pessoas se aposentarem confortavelmente com muito menos do que 1,26 milhão de dólares, enquanto outras lutam com mais. A indústria de aposentadoria adora esses números grandes e assustadores - eles impulsionam mais atividade de investimento e taxas de gestão.

Em vez de se fixar em um número arbitrário, eu recomendaria calcular suas despesas esperadas reais na aposentadoria, levando em consideração sua localização, estado de saúde e metas de estilo de vida. Em seguida, inclua uma margem substancial para custos inesperados e inflação.

A abordagem do “número mágico” para o planeamento da reforma cria uma ansiedade desnecessária para muitos E.U.A. enquanto pode fazer com que outros se preparem de forma inadequada. As suas necessidades de reforma são exclusivamente suas - não deixe que uma pesquisa dite o seu futuro financeiro.