Действительно ли американцам нужно 1,26 миллиона долларов на пенсию? Я скептически настроен.

Недавнее исследование Northwestern Mutual утверждает, что американцы считают, что им нужно $1.26 миллиона для комфортной пенсии. Как человек, который много лет анализирует пенсионное планирование, я считаю, что эта цифра может вводить в заблуждение многих людей.

Давайте разберемся, что на самом деле предоставляет $1.26 миллиона. Используя традиционное правило 4% вывода (, которое я лично считаю все более устаревшим в сегодняшних экономических условиях ), вы получите около $50,400 в год. Добавьте социальное обеспечение, и, конечно, это может показаться достаточным.

Но вот что меня беспокоит: этот универсальный подход полностью игнорирует индивидуальные обстоятельства. Жить в Манхэттене или в сельском Небраске? Огромная разница. Планировать обширные поездки или вести спокойный образ жизни? Совершенно разные потребности.

Фактор инфляции вызывает особую озабоченность. Эти кажущиеся комфортными $50,400 сегодня будут покупать значительно меньше через 20-30 лет. Я видел слишком много пенсионеров, попадающих в эту ловушку, полагая, что сегодняшние доллары сохранят свою покупательную способность через десятилетия.

Статья предлагает умножить вашу окончательную зарплату на 10, чтобы определить вашу цель по накоплениям. Эта упрощенная формула заставляет меня cringe. Она игнорирует расходы на здравоохранение (, которые, как правило, растут быстрее, чем инфляция ), потенциальные потребности в долгосрочном уходе и региональные вариации цен.

Я видел, как люди уходят на пенсию комфортно, имея намного меньше, чем 1,26 миллиона долларов, в то время как другие испытывают трудности с большими суммами. Пенсионная индустрия любит эти большие, пугающие числа - они стимулируют больше инвестиционной активности и сборов за управление.

Вместо того чтобы зацикливаться на произвольной цифре, я бы порекомендовал рассчитать ваши реальные ожидаемые расходы на пенсии, учитывая ваше местоположение, состояние здоровья и цели в образе жизни. Затем заложите значительный резерв на неожиданные расходы и инфляцию.

Подход “магического числа” к планированию выхода на пенсию создает ненужную тревогу для многих американцев, одновременно потенциально заставляя других недостаточно готовиться. Ваши пенсионные потребности уникальны - не позволяйте опросу диктовать ваше финансовое будущее.