x402, il se peut que nous ayons tous mal compris son véritable sens

Rédigé par : Charlie Petit Soleil

Si vous suivez le secteur de la fintech, des cryptomonnaies ou de l'IA, vous avez certainement été inondé par le terme « x402 ».

Une multitude de géants de l'Internet se lancent dans le domaine des paiements agentic « paiements par agents » : Coinbase et Cloudflare s'associent pour créer le fonds ouvert x402, Google intègre l'expansion crypto dans sa norme AP2, même le stoïque Adyen a retroussé ses manches. La promesse de Visa avec TAP est d'atteindre l'interopérabilité, tandis que Stripe et OpenAI s'associent pour établir ACP et « paiement instantané » comme norme de l'industrie.

Un code d'état Internet presque oublié - 402 “Paiement requis”, est devenu la clé pour déterminer le modèle commercial de la prochaine génération d'agents intelligents AI.

En réalité, dans le secteur des paiements, ce courant souterrain s'est déjà intensifié pendant plus de six mois.

En février de cette année, lorsque j'ai écrit l'article « AI Agents : The Next Frontier Reshaping the Future of Payments » sur Substack, j'ai remarqué que des projets étoiles de la série de financement de 10 millions de dollars, comme Skyfire et Payman, soutenus par des géants des paiements Web2 et Web3 tels que Visa et Coinbase, se sont déjà positionnés dans ce domaine.

De plus, des entreprises comme Stripe, Visa et Paypal ont mentionné dans leur rapport annuel les perspectives de l'intégration de l'IA et des paiements, bien que l'espace consacré à cela soit limité.

Mais ces dernières semaines, x402 a vraiment fait parler de lui, grâce aux grandes manœuvres des géants de l'IA et des mastodontes de la fintech. x402 lui-même, ainsi que la tendance commerciale plus large des agents intelligents, ont enfin attiré l'attention d'un public technologique et d'investissement plus large.

De nombreux commentaires ont mentionné qu'il provient du code d'état HTTP 402, et ont également analysé comment l'émergence des agents IA et la popularisation progressive des technologies cryptographiques ont alimenté ce sujet.

Mais ils ignorent généralement un moteur fondamental : quel est le véritable motif derrière cette vague d'IA + crypto ?

Le point de départ de tout est la crise de survie des entreprises d'IA.

À première vue, tout le monde parle de “l'agent intelligent peut enfin effectuer des paiements de manière autonome”, et envisage ce que les agents IA pourront débloquer comme nouvelles compétences à l'avenir.

Mais d'après ce que j'ai appris lors d'une discussion privée avec un investisseur vedette de la Silicon Valley, tout cela trouve son origine, c'est-à-dire le véritable point de douleur de la demande, dans la pression de survie exercée par des entreprises de grands modèles comme OpenAI et Anthropic.

Ils racontent une histoire d'avenir de plusieurs milliers de milliards au marché des capitaux tout en voyant les litiges sur les droits d'auteur s'accumuler. Les questions du public sur l'éthique de leurs données d'entraînement se font de plus en plus pressantes. Si un moyen à grande échelle et automatisé de compenser les données et les bases de données qu'ils ont collectées ne peut pas être établi, le financement ultérieur et les énormes dépenses en capital seront sous pression.

Une des choses que j'ai entendues est que Sam Altman d'OpenAI a donc contacté Brian Armstrong de Coinbase - les deux provenant du système YC. Cela pourrait également expliquer pourquoi Coinbase a brièvement lancé le produit AgentKit au début de cette année. C'était un ensemble d'outils destiné aux développeurs, incluant le support du SDK d'OpenAI, permettant aux agents d'avoir des capacités de trading.

Cependant, AgentKit n'a pas duré longtemps - il a rapidement été mis hors ligne. Ce n'était pas parce que l'intuition était fausse, mais parce que le chemin a divergé, les priorités stratégiques des deux entreprises se sont rapidement éloignées.

Peut-être sous la pression de la collaboration entre Perplexity et Shopify, la stratégie de croissance d'OpenAI commence à se concentrer sur le commerce électronique pour les consommateurs - devenant l'interface par laquelle les gens découvrent et achètent des produits - c'est pourquoi elle tend vers une solution de paiement que les commerçants peuvent adopter sans trop d'efforts.

Et Coinbase, de son côté, en raison du GENIUS Act et d'une série d'actions de réglementation sur les crypto-monnaies aux États-Unis, voit son ambition se transformer progressivement en infrastructure monétaire sur Internet, ce qui l'oriente naturellement vers le trafic « machine à machine », c'est-à-dire sans avoir besoin de créer un compte, les robots payent directement pour accéder à une page ou une interface.

À travers le principe de première cause, observer les quatre grands camps formés par l'intervention des géants.

Bien que l'AgentKit ait été éphémère, il a jeté les bases de la version améliorée ultérieure de Coinbase — x402, et a également ouvert de nouvelles perspectives pour d'autres grands acteurs.

C'est également en raison des moteurs originaux mentionnés ci-dessus que, à travers ce premier principe, on peut mieux comprendre la relation de concurrence et de coopération entre les différents camps formés par les géants :

Stripe × OpenAI : Capturer les scénarios consommateurs, faire une « mise à niveau fluide »

Le protocole ACP construit en collaboration par OpenAI et Stripe a été lancé dans ChatGPT avec un système de paiement instantané. C'est essentiellement une « mise à niveau élégante » du réseau de paiement existant.

Stripe émet un jeton de paiement partagé destiné à des commandes et des commerçants spécifiques, que l'agent transporte pour effectuer des transactions, tandis que le commerçant utilise ses processus familiers de lutte contre la fraude, de remboursement et de fiscalité - sans avoir besoin de réorganiser les équipes ou de former à nouveau.

Etsy est déjà intégré, Shopify est également en attente. Le cœur de cette stratégie réside dans l'utilisation des canaux existants et des habitudes d'utilisation : intégrer sans couture le trading des agents dans le pipeline de paiement déjà opérationnel des commerçants.

Coinbase × Cloudflare : Viser l'économie des machines, faire une « reconstruction de base »

La version améliorée x402 de Coinbase est encore plus ambitieuse. Elle rend le code d'état « 402 paiement requis » dans le protocole HTTP exécutable : le serveur déclare le prix et le token accepté, le client effectue le paiement (le choix préféré étant bien sûr la machine à gagner de l'argent USDC sur la chaîne Base) et continue l'opération avec une preuve. Pas besoin de compte, de connexion ou de facture mensuelle.

Ce plan montre tous ses avantages dans les scénarios de micropaiement allant de 0,01 à 0,1 dollar – par exemple, pour les appels API à la demande, l'obtention de contexte d'articles par pièce, l'utilisation d'outils d'analyse à la demande – et il est identique à la démonstration initiale de Skyfire dans laquelle il a été investi.

Cloudflare a précédemment lancé le service « paiement à la demande pour le crawling », qui a préparé le terrain pour cela, et l'entrée forte de Coinbase a unifié des acteurs clés tels qu'AWS, Circle/USDC, NEAR, etc. Il est particulièrement intéressant de noter qu'Anthropic pourrait être le parfait remplaçant d'OpenAI, le pionnier.

Comparé à OpenAI qui se dirige vers le shopping consommateur, la stratégie centrale du cadre MCP d'Anthropic se concentre sur la découverte par les agents et l'appel des outils à la demande, son modèle économique s'accorde naturellement avec le “paiement à la demande” de x402, surpassant de loin le règlement de consommation orienté vers le point de vente.

Google × Adyen : établir des règles pour garantir la conformité et l'audit

La norme AP2 de Google vise à résoudre le problème d'autorisation le plus délicat dans les systèmes de paiement. Elle lie l'intention de l'utilisateur (comme le plafond de prix, les limites de fréquence, la gamme de catégories) à des opérations spécifiques à travers un ensemble d'instructions d'autorisation signées. Ce design est intrinsèquement indépendant des canaux de paiement et comprend une extension cryptographique qui permet aux agents de se connecter de manière transparente au lien x402 lors du traitement de paiements très petits, tout en maintenant un audit complet.

De plus, la participation du géant des paiements Adyen signifie que ce système dispose dès le premier jour de capacités de gestion des litiges et de conformité au niveau des entreprises.

Visa TAP : Pas de nouvelles voies, compatibilité et inclusion

Le TAP de Visa n'a pas essayé de reconstruire la voie de paiement, mais a joué un rôle clé de compatibilité : aider les émetteurs et les acquéreurs à identifier le flux de transactions des agents et à appliquer des règles uniformes de risque et de litige.

La clé réside dans le positionnement interopérable - TAP indique clairement qu'il s'alignera sur l'ACP du camp Stripe+OpenAI et interconnectera avec le x402 du camp Coinbase+Cloudflare, mettant ainsi en œuvre de manière concrète son positionnement en tant que Réseau de Réseaux, et se plaçant dans une position de force.

Avec l'« Agent Pay » de Mastercard, vous constaterez que les marques de cartes bancaires conduisent à une convergence des normes, plutôt qu'à ériger des murs commerciaux intelligents.

Bien que ces solutions semblent chacune œuvrer de leur côté, elles forment en pratique un modèle de coopération divisionnaire et de complémentarité.

Niveau d'autorisation : Le standard AP2 du camp Google+Adyen fournit des certificats vérifiables d'intention utilisateur, devenant le « passe » pour toutes les opérations.

Niveau d'exécution :

Face aux consommateurs lors de leurs achats, la combinaison d'OpenAI et de Stripe avec ACP et les cartes traditionnelles offre une expérience fluide.

Face aux micropaiements entre machines, le x402 + crypto-monnaie du camp Coinbase + Cloudflare, coût minimal.

Couche de coordination : Le TAP du camp Visa informe les banques en arrière-plan “C'est une transaction d'agent, pas une fraude”, garantissant un processus fluide.

Un scénario typique pourrait être le suivant : votre agent de voyage intelligent consulte d'abord les prix des billets de plusieurs compagnies aériennes via x402 pour 2 cents (sous contrainte d'autorisation AP2). Après votre confirmation, il bascule vers le canal ACP pour finaliser l'achat du billet d'avion, tandis que TAP informe simultanément la banque de la situation. Une même tâche, deux voies de paiement, un ensemble de journaux d'audit.

Dans ce système futur, l'interopérabilité sera un élément clé, c'est pourquoi lors de la conférence sur les technologies de paiement de la Réserve fédérale la semaine dernière, les participants de différents secteurs ont d'abord souligné que l'interopérabilité des systèmes de paiement futurs est le point le plus important.

Qui est le gagnant de cette grande voie de paiement par agent intelligent ?

Les géants existants ont gagné la première manche, car la vérification d'identité, la fraude, les remboursements, la fiscalité et la gestion des litiges sont tous des jeux d'échelle. ACP/TAP/AP2 se connecte directement à des systèmes matures qui rassurent les CFO.

Mais si nous revenons à la motivation initiale qui a déclenché toute cette affaire : OpenAI essaie de payer les propriétaires de contenu. En fait, un tel écosystème commercial d'agents intelligents interconnectés profite également aux participants de la “longue traîne”.

Les participants de longue traîne gagnent dans des scénarios où les montants unitaires sont extrêmement faibles et où des processus complexes du passé étoufferaient les transactions : API sur demande, obtention de contexte par article, utilisation d'outils à la demande.

De nombreuses startups émergent en tant que domaines de valeur ajoutée au-delà des trois couches de base mentionnées ci-dessus - par exemple, la couche de liaison - en construisant des solutions d'identité + de paiement interprotocoles, permettant à de petites équipes de deux ou trois personnes de réaliser une facturation sans avoir à établir un département de facturation (n'est-ce pas très similaire à la proposition de valeur initiale de Stripe ?).

Pour aller plus loin, si nous sortons de l'espace en ligne pour réfléchir - lorsque nous commençons à réaliser que la plus grande limitation de l'IA est en fait le monde réel, je pense qu'il y a au moins trois domaines où l'agent plus x402/AP2/ACP/TAP changera significativement les modèles économiques :

Révolution des marchés prédictifs et des oracles : Si les oracles DeFi adoptent le paiement AP2 autorisé + x402, cela incitera les fournisseurs de données à fournir des données plus en temps réel et de meilleure qualité, améliorant fondamentalement l'efficacité et la liquidité du marché, ouvrant ainsi de plus grandes possibilités pour les marchés prédictifs récemment en plein essor.

Centre de données AI et résilience du réseau électrique : les fluctuations de la demande en puissance de calcul pour l'entraînement sont importantes, et les dispositifs de stockage en bordure, ainsi que les flottes de véhicules électriques, peuvent vendre de l'électricité excédentaire aux centres de données par x402 à la seconde, transformant ainsi une « coupure de courant » grossière en un « marché d'enchères » précis.

Données climatiques et DePIN : des milliers de capteurs peuvent devenir des centres de données, vendant des relevés de qualité de l'air, de température, de niveaux d'inondation, etc. à des organismes municipaux ou des compagnies d'assurance via x402 par tranche. L'autorisation AP2 garantit la portée d'utilisation des données, toutes les transactions sont auditables.

Résumé : La victoire de la coopération par le travail partagé

En regardant en arrière, OpenAI voulait initialement résoudre le “péché originel du droit d'auteur” - payer un prix équitable pour les données utilisées.

Mais la réponse finale n'est pas une percée technologique unique, mais plutôt une répartition astucieuse des tâches au sein de l'industrie :

L'ACP d'OpenAI+Stripe permet des transactions consommateurs à grande échelle et conformes.

L'x402 de Coinbase+Cloudflare fournit l'infrastructure pour les paiements fragmentés de l'économie des machines.

Google+Adyen a établi des normes de confiance pour l'autorisation et l'audit avec AP2.

La TAP de Visa a dissipé les inquiétudes concernant le système financier traditionnel.

Coinbase s'est finalement profondément lié à Anthropic, car le modèle économique microscopique de MCP s'accorde naturellement avec celui de x402 ; OpenAI a choisi de se concentrer sur les scénarios de consommation avec Stripe, car c'est là qu'il peut voir la croissance et établir la confiance le plus rapidement. Les deux parties partent du même point de douleur, choisissent des champs de bataille différents, mais finissent par tisser ensemble un réseau écologique plus résilient.

Pour les équipes de démarrage, les niveaux et services à valeur ajoutée en dehors de la structure centrale « autorisation - exécution - coordination » formée autour de ces quatre camps constituent une bonne opportunité d'intervention.

Même en dehors du domaine en ligne, des domaines tels que la capacité des marchés prédictifs et des oracles à refléter les données du monde réel, la demande en électricité des centres de données AI, ainsi que la demande en données météorologiques dues aux risques de catastrophes climatiques, représentent des opportunités significatives.

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