Les 10 plateformes DeFi les plus remarquables pour 2025

Le monde financier est resté stable jusqu'à ce que les finances décentralisées (DeFi) fassent irruption avec des changements significatifs. Elles ont redéfini les finances grâce à des prêts décentralisés et à la propriété, avec le potentiel de transformer notre vie quotidienne.

Aujourd'hui, je vais explorer les principales plateformes DeFi, en analysant leurs services, leurs fondamentaux, leur sécurité et comment choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.

Revue des meilleures plateformes DeFi

1. Lido Finance - Le meilleur pour le staking Opéré par une DAO où les détenteurs de LDO prennent des décisions par vote public. Il se concentre sur le staking d'Ethereum (stETH) et MATIC (stMATIC), sans nécessiter de blocage d'actifs. Je suis impressionné qu'il soit connecté à plus de 100 applications pour les prêts et les garanties. TVL : 30,82 milliards de dollars.

2. Aave - Leader des prêts Offre des services de prêts et de staking avec des taux attractifs (jusqu'à 11,70 % pour ABPT). Supporte environ 30 crypto-monnaies et fonctionne depuis 2017, étant entièrement non-custodial et gouvernée par la communauté. Personnellement, j'apprécie sa longévité dans un secteur aussi volatil. TVL : 17,38 milliards.

3. Uniswap - Le plus grand DEX Avec plus de 1500 paires d'échange, il permet d'échanger des tokens, de gagner des revenus en fournissant de la liquidité et de construire des dApps. Bien que je ne sois pas fan de son interface, je reconnais que sa transparence et sa décentralisation sont exemplaires. Je m'inquiète de ce que certains nouveaux tokens manquent de liquidité suffisante. TVL : 5,69 milliards.

4. MakerDAO - Spécialiste des stablecoins DAI Plateforme CDP basée sur Ethereum permettant de demander des prêts en utilisant des ETH ou d'autres actifs comme garantie. Son objectif est de maintenir la parité de DAI avec le dollar. J'ai vu comment elle a survécu à plusieurs crises du marché, ce qui témoigne de sa solidité. TVL : 4,93 milliards.

5. Instadapp - Accès unifié aux protocoles DeFi Permet d'utiliser plusieurs plateformes depuis un seul endroit. Offre des outils tels qu'Instadapp Lite, Pro, le portefeuille Avocado et la plateforme Fluid. N'a pas réussi à attirer une large base d'utilisateurs, peut-être en raison de sa complexité initiale. TVL : 2,85 milliards.

6. Compound - Prêts avec support pour stablecoins Marché de prêts avec 16 marchés, y compris ETH, USDT, USDC et MATIC. Les taux sont compétitifs mais varient en fonction de l'offre et de la demande. Son token COMP permet de participer à la gouvernance. TVL : 2,45 milliards.

7. Curve Finance - DEX spécialisé dans les stablecoins Offre des échanges, des prêts et du financement avec des frais bas et un minimum de glissement. Utilise un AMM pour maintenir la parité des stablecoins. Son design web obsolète me semble confus, bien que ses fonctionnalités soient avancées. TVL : 1,84 milliard.

8. Balancer - Gestion automatisée des portefeuilles AMM qui facilite l'échange de tokens et permet de gagner des revenus passifs. Avec 240 000 fournisseurs de liquidité, il gère des pools de multiples tokens. Cela me semble une option intéressante pour diversifier, bien que moins connue. TVL : 890,51 millions.

9. PancakeSwap - DEX multichaîne avec services intégrés Il se distingue par son design coloré et des services tels que l'échange, le staking (jusqu'à 25,63 % APY), le farming et le marché des jeux. Il fonctionne sur la chaîne BNB avec des transactions rapides et des frais bas. Personnellement, je trouve son interface trop enfantine pour des finances sérieuses. TVL : 876,21 millions.

10. Yearn Finance - Agriculture de rendement automatisé Aide les particuliers et les DAOs à optimiser les rendements. Ajuste automatiquement les actifs entre des options à haut rendement. Idéal pour ceux qui ne souhaitent pas gérer activement leur portefeuille. TVL : 221,97 millions.

Qu'est-ce qu'une plateforme DeFi ?

Les plateformes DeFi utilisent la blockchain pour fournir des services financiers P2P avec une plus grande accessibilité, des taux d'intérêt élevés, de faibles frais et une sécurité renforcée. Cependant, le manque de réglementation permet aux acteurs malveillants et aux vulnérabilités d'exister. On prévoit qu'en 2028, il y aura 22,09 millions d'utilisateurs.

Types de plateformes DeFi

1. DEX : Marchés P2P sans intermédiaires où les utilisateurs échangent des cryptos via des contrats intelligents.

2. Plateformes de prêt : Permettent de prêter et d'emprunter des crypto-monnaies avec intérêts, en utilisant des garanties.

3. Plateformes de mining de liquidité : Permettent de gagner des rendements en prêtant des actifs à des dApps.

4. Stablecoins et actifs synthétiques : Produits fondamentaux pour l'écosystème DeFi.

5. Plateformes de gestion d'actifs : Aident à suivre divers actifs numériques à travers plusieurs chaînes.

Comment choisir une plateforme DeFi

• Définissez vos objectifs financiers
• Évaluez les mesures de sécurité
• Vérifie la réputation
• Explorez les fonctionnalités disponibles

Sont-elles sûres pour les débutants ?

Les plateformes fiables sont sécurisées, mais les débutants doivent comprendre comment fonctionnent les services DeFi. L'espace est risqué en raison de la volatilité des cryptomonnaies. Gardez toujours le contrôle de vos clés privées et ne vous laissez pas influencer par l'opinion de la foule.

L'espace DeFi évolue constamment. Trouver la plateforme idéale peut être difficile, mais en suivant ces critères, la recherche sera plus facile.