«TradFi et crypto se connectent » : ainsi voient Chainlink, Fireblocks, Lead Bank et BNY le bridge vers les paiements du futur

Dans le cadre de la Payments Innovation Conference organisée par la Réserve fédérale des États-Unis, le panel “Connecter les finances traditionnelles avec l'écosystème des actifs numériques” a été modéré par Rebecca Rettig, directrice juridique de Jito Labs.

La conversation a réuni des figures clés des deux mondes : Sergey Nazarov, cofondateur et PDG de Chainlink ; Jackie Reses, PDG de Lead Bank ; Michael Shaulov, PDG de Fireblocks ; et Jennifer Barker, directrice mondiale des Services de Trésorerie et des Receipts Déposés chez BNY.

Le débat a tourné autour d'une question centrale : comment le système financier traditionnel peut-il s'intégrer aux innovations de l'écosystème crypto sans perdre en sécurité ni en confiance ?

Rettig a ouvert le dialogue en définissant DeFi comme un système de logiciels basé sur des blockchains ouvertes qui permet d'effectuer des transactions sans intermédiaires. Et il a souligné un point crucial : il ne s'agit pas de remplacer la banque par DeFi, mais de créer des ponts qui allient innovation et stabilité.

Bien que le secteur reste petit par rapport à l'économie mondiale, son potentiel pour transformer les paiements et les services financiers est indéniable.

Interopérabilité à deux niveaux

Sergey Nazarov a expliqué que le premier défi est de faire en sorte que les systèmes bancaires actuels - leurs bases de données, back-ends et des normes comme SWIFT - se synchronisent avec les blockchains, garantissant conformité et traçabilité.

Le deuxième niveau d'interopérabilité consiste à connecter plusieurs chaînes de blocs entre elles afin d'éviter la fragmentation du capital. Il ne s'agit pas seulement de “lier” des systèmes, a-t-il averti, mais de s'assurer que les transactions respectent les exigences comptables et réglementaires, ce que les contrats intelligents peuvent automatiser.

Banque : des capacités avant la technologie

Jackie Reses a été directe : le véritable obstacle n'est pas la technologie, mais la capacité d'exécution et les connaissances au sein des institutions. Les banques doivent apprendre à fonctionner avec des cycles plus courts et une mentalité 24/7.

Il a identifié deux domaines où le changement est déjà en cours : l'infrastructure on/off-ramp pour connecter l'argent fiat à la crypto et les futures portefeuilles bancaires alimentés par des fournisseurs core. FedNow, a-t-il dit, est un exemple que l'infrastructure existe ; le choix de chaque rail dépendra des coûts et de la vitesse réels.

Custodie, sécurité et normes : le véritable pont vers DeFi

Custodie institutionnelle, au-delà du coffre

Michael Shaulov a rappelé que dans le monde de la crypto, la garde ne consiste pas à conserver des billets, mais à protéger des clés privées. Des technologies comme les signatures multiples et le calcul multipartite (MPC) sont devenues la nouvelle norme de sécurité. Le défi est de les intégrer dans des systèmes bancaires conçus il y a des décennies, avec des processus lents et dépendants de mises à jour manuelles.

Il a proposé de créer des cadres réglementaires aux États-Unis similaires à l'européen DORA, qui établissent des lignes directrices claires pour intégrer cette infrastructure numérique de manière sécurisée.

Dépôts tokenisés vs. stablecoins

Jennifer Barker a expliqué que les dépôts tokenisés représentent de l'argent dans la banque, tandis que les stablecoins sont de l'argent en dehors de la banque, adossé à des actifs et capable de circuler sur différentes blockchains.

Les deux coexisteront, mais avec des fonctions différentes : les premiers offrent efficacité et liquidité 24/7 ; les seconds, agilité mondiale. Barker a également souligné l'importance des normes internationales telles que l'ISO 20022 et de l'utilisation de l'intelligence artificielle pour optimiser les paiements, détecter les anomalies et prévenir les fraudes.

Conformité en chaîne

Du côté technologique, Fireblocks a souligné l'avancement de l'identité on-chain pour adapter les processus KYC et AML à l'environnement décentralisé.

Chainlink, par conséquent, travaille sur des systèmes de preuve de réserves et de solvabilité qui augmentent la transparence sur les stablecoins, les dépôts tokenisés et les actifs du monde réel, permettant aux utilisateurs d'évaluer les risques de manière plus informée.

Qu'attend le panel de la Fed

Les panélistes s'accordent à dire que l'avenir des paiements nécessite de concilier l'infrastructure existante avec les nouvelles formes d'argent numérique, de définir des règles claires concernant les risques et la rédemption, et d'agir avec prudence face à l'augmentation des fraudes alimentées par l'IA.

Tout cela, aligné avec la vision présentée par Christopher Waller lors de l'ouverture de l'événement : un rôle plus habilitant de la Fed, qui facilite l'innovation sans compromettre la stabilité du système financier.