Les Américains ont-ils vraiment besoin de 1,26 million de dollars pour la retraite ? J'en suis sceptique.

Une récente étude de Northwestern Mutual affirme que les Américains pensent avoir besoin de 1,26 million de dollars pour prendre leur retraite confortablement. En tant que personne ayant passé des années à analyser la planification de la retraite, je trouve ce chiffre potentiellement trompeur pour beaucoup de gens.

Décomposons ce que 1,26 million de dollars procure réellement. En utilisant la règle de retrait traditionnelle de 4 % ( que je trouve personnellement de plus en plus obsolète dans le climat économique actuel ), vous obtiendriez environ 50 400 dollars par an. Ajoutez la Sécurité sociale, et en effet, cela pourrait sembler adéquat.

Mais ce qui me dérange, c'est que cette approche universelle ignore complètement les circonstances individuelles. Vivre à Manhattan par rapport à la campagne du Nebraska ? Énorme différence. Prévoir de nombreux voyages par rapport à un mode de vie tranquille ? Besoins complètement différents.

Le facteur d'inflation est particulièrement préoccupant. Ce $50,400 apparemment confortable d'aujourd'hui achètera significativement moins dans 20 à 30 ans. J'ai vu trop de retraités se faire piéger dans ce piège, supposant que les dollars d'aujourd'hui conserveront leur pouvoir d'achat des décennies plus tard.

L'article suggère de multiplier votre salaire final par 10 pour déterminer votre objectif d'épargne. Cette formule simplifiée me fait frémir. Elle ignore les coûts de santé ( qui augmentent généralement plus vite que l'inflation ), les besoins potentiels en soins de longue durée et les variations de coût régionales.

J'ai vu des gens prendre une retraite confortable avec beaucoup moins de 1,26 million de dollars, tandis que d'autres luttent avec plus. L'industrie de la retraite adore ces grands chiffres effrayants - ils stimulent davantage d'activité d'investissement et de frais de gestion.

Plutôt que de se fixer sur un chiffre arbitraire, je recommanderais de calculer vos dépenses réelles attendues à la retraite, en tenant compte de votre emplacement, de votre état de santé et de vos objectifs de style de vie. Ensuite, prévoyez une marge substantielle pour les coûts imprévus et l'inflation.

L'approche du “nombre magique” en matière de planification de la retraite crée une anxiété inutile pour de nombreux Américains tout en pouvant amener d'autres à se préparer insuffisamment. Vos besoins en matière de retraite sont uniques - ne laissez pas une enquête dicter votre avenir financier.