探索9種多樣化的方法來最大化您的退休儲蓄

雖然沒有九個不同類型的個人退休帳戶(IRA)，但至少有九條清晰的途徑可以通往IRA。例如，盡管沒有特定的帳戶被標記爲“配偶IRA”，但法規允許沒有工作的配偶建立自己的IRA。下面，我們將深入探討利用IRA中資金的九種方法，以及關於每種方法的重要信息。

傳統IRA：經過時間考驗的策略

最被認可的IRA變體之一是傳統模型。這種類型允許您將稅前美元分配用於退休。從本質上講，您將這些收益的稅款延遲到退休時支付。傳統IRA對那些預期退休後稅率低於當前稅率的個人特別有吸引力。

• 資格：對任何有收入的人開放。
• 年度貢獻上限：2025稅年爲$7,000，50歲及以上人士可額外增加$1,000。
• 稅務考慮：貢獻者可以隨時提取他們的本金，而不會產生稅務影響。然而，在59歲半之前以及在帳戶開設五年內提前提取收益(會產生稅收和罰款。

Roth IRA：稅後貢獻，免稅提款

羅斯個人退休帳戶的貢獻是用已經徵稅的收入進行的。其優勢在於退休期間可以免稅提取，這可能會在你黃金歲月中爲你節省大量資金。

• 資格：適用於那些收入超過其預期貢獻的人，前提是他們的收入符合IRA指南。
• 年度貢獻上限：2025納稅年度爲7,000美元，50歲及以上者可額外增加1,000美元。
• 稅收考慮：在達到 59 歲半後，資金可以在不產生罰款或稅收的情況下獲得。

面向年輕人的羅斯 IRA

青少年導向的羅斯個人退休帳戶本質上是一個標準的羅斯帳戶。它專爲18歲以下的未成年人量身定制，以便他們能夠用稅後收入爲退休儲蓄，成年人作爲帳戶保管人來管理資產。通常，帳戶控制權將在18至25歲之間轉移給孩子，這取決於各州的法規。

• 資格：任何未滿18歲的有收入的未成年人。
• 年度貢獻上限：2025 稅年爲 7,000 美元，或未成年人在該年度賺取的總金額，以較低者爲準。
• 稅務考慮：在達到59 1/2歲後，資金可以無罰金和免稅訪問。

合作IRA

合作IRA僅僅是一個傳統或Roth IRA，它允許年薪低或沒有年薪的配偶以他們自己的名義在一個帳號中儲蓄退休金。

• 資格：適用於共同報稅的已婚夫婦。
• 年度貢獻上限：2025 稅年爲 $7,000，50 歲及以上的人還可以額外貢獻 $1,000。
• 稅務考慮：根據所選擇的帳號類型，遵循與傳統或羅斯IRA相同的規則。

自我管理的IRA

自我管理的IRA並不是一個獨立的投資工具，而是傳統IRA或羅斯IRA的一種變體。雖然大多數IRA允許個人投資選擇，但自我管理的IRA通過提供更廣泛的投資選項而脫穎而出，包括貴金屬、加密貨幣、房地產和商品。

• 資格：遵循傳統和羅斯IRA的相同規則。
• 年度貢獻上限：同樣遵循傳統和羅斯IRA的規則。主要區別在於投資是通過第三方保管人或受托人進行的。
• 稅務考慮：根據所選擇的帳號類型，遵循與傳統IRA或羅斯IRA相同的規則。

9 月 IRA

簡化員工養老金 )SEP( IRA 是由僱主爲員工（包括自己）設立的傳統 IRA。這是小企業主的一個優秀選擇。

• 資格：適用於僱主和自僱人士。
• 年度貢獻上限：貢獻基於業務現金流，並限制爲員工薪酬的25%或2025年稅務年度的$70,000中較小者。
• 稅務考慮：SEP收益免稅增長，並遵循與傳統IRA相同的規則。

簡單IRA

員工儲蓄激勵匹配計劃 )SIMPLE( IRA 是傳統 IRA 的另一種變體。它專門爲擁有 100 名或更少員工的企業設計。

• 資格：適用於僱主和自僱個人。
• 年度貢獻上限：對於2025年，員工可以貢獻最多$16,500，此外還有額外的$3,500補繳貢獻。60至63歲員工享有增加的補繳金額$5,250。
• 稅務考慮：提款規則與傳統IRA幾乎相同，唯一的例外是：在捐款後兩年內提款可能會產生罰款。

轉帳 IRA

轉移IRA是通過將資金從以前的工作場所退休計劃轉移到傳統IRA中創建的。

• 資格：任何擁有前僱主的工作場所退休計劃的人，包括401)k(、403)b(和457計劃。
• 年度貢獻上限：參與者可以轉移其退休帳號的全部或部分，具體情況如帳戶中未償還的貸款等例外。
• 稅務考慮：在59歲半後，資金可以無罰金提取。一旦提取，收益將按普通稅率徵稅。

遺贈個人退休帳戶

遺贈IRA是一種由已故個人留給您的退休帳戶。

• 資格：IRA的受益人。
• 年度貢獻上限：不允許額外貢獻。
• 稅務考慮：稅收取決於原始帳號類型，但可以隨時從遺產IRA中提取資金而無需支付罰款。

如所示，投資IRA有多種方式。您甚至可以靈活決定是現在繳稅還是退休後繳稅。這種靈活性使得IRA成爲許多人青睞的投資選擇。