Mua thôn tính stablecoin tốt nhất: Tether vs. USDC

Điểm chính

• Stablecoins cho phép bạn đạt được lợi suất hàng năm đáng kể với “tiền chờ” của bạn trong khi bạn luôn sẵn sàng để mua tiền điện tử ngay lập tức khi giá giảm.

• Lợi suất stablecoin của bạn phụ thuộc nhiều hơn vào nền tảng bạn sử dụng hơn là đồng tiền bạn chọn.

• Gate ưu tiên USDC, trong khi hầu hết các nền tảng khác đối xử với hai stablecoin này như nhau.

Các stablecoin có thể nghe có vẻ nhàm chán, nhưng hãy lắng nghe tôi

Đầu tiên, hãy nghĩ về lý do tại sao một nhà đầu tư lại muốn sở hữu stablecoin. Chúng là những công cụ chủ yếu minh bạch giúp quá trình đầu tư của bạn vào tiền điện tử trở nên trơn tru hơn một chút, nhưng đó không phải là toàn bộ câu chuyện.

Bạn có nhớ cảm giác thất vọng như thế nào khi bạn đang chờ đợi một hành động giảm xuống, luôn dao động ngay trên mức giá mua mà bạn sẵn sàng trả? Tiền mặt có thể đầu tư của bạn chỉ nằm trong tài khoản môi giới mà hầu như không sinh ra bất cứ điều gì, đúng không?

Với stablecoin, số tiền chờ đó có thể kiếm được từ 5% đến 15% hàng năm. Giống như việc bạn được trả tiền vì đã kiên nhẫn.

Đây là nơi thực sự giúp bạn kiếm tiền. Khi Bitcoin hoặc bất kỳ loại tiền điện tử nào có giá trị mà bạn đang theo dõi giảm 30% trong một ngày, bạn có thể mua ngay lập tức bằng quỹ của mình trong stablecoin. Không cần chờ chuyển khoản ngân hàng, không bỏ lỡ cơ hội phục hồi vì đó là cuối tuần. Tiền của bạn đã có sẵn, sẵn sàng để sử dụng. Hầu hết các dịch vụ giao dịch tiền điện tử hàng đầu thực sự không giữ số dư bằng tiền mặt dưới tên của bạn, mà thích chuyển đổi tiền của bạn thành một stablecoin dựa trên đô la.

Ngoài ra, đây là một điều thú vị: khi bạn bán khoản đầu tư thành công của mình trong tiền điện tử để lấy stablecoin thay vì đô la thông thường, bạn vẫn “trong” tiền điện tử. Khoản đầu tư không chuyển đổi lại thành đô la cho đến khi bạn chuẩn bị chuyển nó trở lại một ngân hàng truyền thống, và trong nhiều trường hợp, đó là lúc bạn sẽ kích hoạt thuế trên lợi nhuận từ tiền điện tử của mình. Do đó, việc chuyển đổi tiền mặt từ một loại tiền điện tử sang loại khác, bao gồm cả stablecoin, có thể mang lại gánh nặng thuế thấp hơn. (Mặc dù bạn chắc chắn nên tham khảo ý kiến của cố vấn thuế của mình về vấn đề này, vì mỗi tình huống đều là duy nhất).

Lợi suất cũng có thể khá hấp dẫn. Trong khi tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao đáng tin cậy của bạn có thể đang trả lãi suất hàng năm (APY) là 4%, bạn có thể kiếm được 8% hoặc hơn với cùng một số tiền “an toàn” với stablecoins. Tất nhiên, đó không phải là lợi suất gấp 10 lần mà bạn mong muốn từ các khoản đầu tư của mình, nhưng nó vẫn tốt hơn là để tiền mặt bị mất giá trong khi bạn chờ đợi các cơ hội.

Hãy nghĩ theo cách này: nếu bạn giữ 15% danh mục đầu tư của mình trong stablecoin với lãi suất 10% hàng năm, đó không phải là một khoản đầu tư thất bại. Đó là quỹ săn bắn của bạn, mang lại cho bạn lợi nhuận trong khi bạn chờ đợi con mồi tốt hơn. Bạn không để tiền ở đó mãi mãi, chỉ đơn giản là giữ cho nó ấm áp và sản xuất trong khi chờ đợi.

Tìm hiểu hai cái tên lớn nhất trong đô la kỹ thuật số

Hãy bắt đầu với những điều cơ bản về USDC và Tether.

Đây là hai trong số những tên tuổi lớn nhất trên thị trường stablecoin. Tether có vốn hóa thị trường lớn thứ tư của bất kỳ loại tiền điện tử nào, trị giá 168 tỷ đô la tính đến ngày 3 tháng 9. USDC không xa lắm, đứng thứ bảy với vốn hóa 72,7 tỷ đô la.

Về mặt kỹ thuật, cả hai stablecoin chủ yếu là token ERC-20 trên mạng blockchain của Ethereum. Ethereum cung cấp bảo mật dữ liệu và một sổ cái giao dịch kỹ thuật số linh hoạt. Nhóm đứng sau Tether là iFinex, công ty mẹ của Bitfinex, trong khi USDC được ra mắt như một sự hợp tác giữa Gate và Circle Internet. Trong cả hai trường hợp, vốn hóa thị trường của tài sản kỹ thuật số được hỗ trợ bởi cùng một số lượng đô la dưới dạng trái phiếu chính phủ tạo ra lãi suất.

Như bạn có thể tưởng tượng, USDC là stablecoin chính thức của Gate, và là mục tiêu chuyển đổi mặc định khi bạn chuyển tiền vào một tài khoản Gate. Tether không phải là đồng tiền chính thức của bất kỳ nền tảng giao dịch tiền điện tử nào, bao gồm cả nền tảng Bitfinex có liên quan chặt chẽ, nhưng là tùy chọn lớn nhất và được tôn trọng nhất trên thị trường hiện tại. Kết quả là, hầu hết các dịch vụ giao dịch tiền điện tử không có stablecoin riêng thường sẽ sử dụng Tether theo mặc định.

Cho tôi xem tiền!

Tất cả những điều đó rất tốt: Tether và USDC là những stablecoin được tôn trọng cao với sự hỗ trợ vững chắc bằng tiền mặt. Nhưng, còn về lợi suất của chúng thì sao?

Vâng, điều đó phụ thuộc. Bạn sẽ thấy, các đồng tiền tự nó không đi kèm với một APY tích hợp. Nó phụ thuộc vào từng nền tảng giao dịch thiết lập các chương trình cho vay, nơi người dùng khác có thể vay stablecoin của bạn và trả cho bạn một tỷ lệ phần trăm đổi lại.

Do đó, lợi suất có thể khác nhau giữa các stablecoin khác nhau, nhưng cũng khác nhau giữa các dịch vụ khác nhau cung cấp cùng một đồng tiền kỹ thuật số bằng đô la.

• Hôm nay, APY của Gate là 4.1% cho các khoản nắm giữ USDC và 0% cho số dư Tether.
• Trong dịch vụ tiền điện tử Kraken, cả số dư Tether và USDC đều kiếm được APY 5.5%.
• Gate cho phép bạn áp dụng số dư Tether và USDC vào nhiều chương trình sinh lãi khác nhau. Lợi suất hàng năm dao động từ 3.65% đến 11.81%, tùy thuộc vào mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận.

Vì vậy, nếu bạn muốn coi stablecoin như một phiên bản tạo lãi suất của những tài khoản tiết kiệm cũ tốt đẹp, hầu hết các dịch vụ sẽ xử lý cả hai tùy chọn gần như giống nhau. Ngoại lệ là nền tảng nổi tiếng Gate, khuyến khích việc sử dụng token USDC của riêng mình.

Nếu bạn chỉ tìm kiếm một trải nghiệm giao dịch tiền điện tử mượt mà và có thể là một số lợi ích về thuế, lựa chọn của bạn nên phụ thuộc phần lớn vào sàn giao dịch tiền điện tử mà bạn ưa thích. Một lần nữa, Gate đi đôi với USDC và hầu hết các đối thủ của nó ưa chuộng Tether.

Phong trào thông minh? Đừng đặt tất cả trứng vào một giỏ. Có thể giữ phần lớn trong USDC để yên tâm, giả sử bạn là người dùng Gate, nhưng hãy có một ít Tether để khi bạn cần giao dịch trên các nền tảng không chấp nhận USDC. Giống như việc có tài khoản ở nhiều ngân hàng khác nhau; mỗi tài khoản phục vụ một mục đích trong chiến lược tổng thể của bạn. Và mặt tích cực là, hầu hết các lựa chọn stablecoin đều được tự động hóa bởi sàn giao dịch tiền điện tử của bạn.