Người Mỹ thực sự cần 1,26 triệu đô la cho việc nghỉ hưu không? Tôi hoài nghi.

Nghiên cứu gần đây của Northwestern Mutual tuyên bố rằng người Mỹ tin rằng họ cần 1,26 triệu đô la để nghỉ hưu thoải mái. Là một người đã dành nhiều năm phân tích kế hoạch nghỉ hưu, tôi thấy con số này có thể gây hiểu lầm cho nhiều người.

Hãy phân tích xem $1.26 triệu thực sự cung cấp gì. Sử dụng quy tắc rút tiền 4% truyền thống ( mà tôi cá nhân thấy ngày càng lỗi thời trong bối cảnh kinh tế ngày nay ), bạn sẽ nhận được khoảng $50,400 hàng năm. Thêm vào đó là bảo hiểm xã hội, và chắc chắn, nó có thể có vẻ đủ.

Nhưng điều làm tôi bận tâm là: cách tiếp cận một kích cỡ phù hợp với tất cả này hoàn toàn bỏ qua hoàn cảnh cá nhân. Sống ở Manhattan so với vùng nông thôn Nebraska? Sự khác biệt lớn. Kế hoạch du lịch rộng rãi so với lối sống yên tĩnh? Nhu cầu hoàn toàn khác nhau.

Yếu tố lạm phát đang đặc biệt đáng lo ngại. Số tiền 50,400 đô la hôm nay dường như thoải mái nhưng sẽ mua được ít hơn rất nhiều trong 20-30 năm tới. Tôi đã chứng kiến quá nhiều người nghỉ hưu mắc phải cái bẫy này, giả định rằng đồng đô la hôm nay sẽ duy trì sức mua nhiều thập kỷ sau.

Bài viết gợi ý nhân mức lương cuối cùng của bạn với 10 để xác định mục tiêu quỹ hưu trí của bạn. Công thức đơn giản hóa này khiến tôi cảm thấy khó chịu. Nó bỏ qua chi phí chăm sóc sức khỏe (thường tăng nhanh hơn mức lạm phát), nhu cầu chăm sóc dài hạn tiềm năng, và sự biến động chi phí theo vùng.

Tôi đã thấy những người nghỉ hưu thoải mái với số tiền ít hơn $1.26 triệu, trong khi những người khác gặp khó khăn với nhiều hơn. Ngành công nghiệp nghỉ hưu thích những con số lớn và đáng sợ này - chúng thúc đẩy nhiều hoạt động đầu tư và phí quản lý hơn.

Thay vì tập trung vào một con số tùy ý, tôi khuyên bạn nên tính toán chi phí thực tế mà bạn dự kiến sẽ phải trả trong thời gian nghỉ hưu, tính đến vị trí của bạn, tình trạng sức khỏe và mục tiêu lối sống. Sau đó, hãy xây dựng một khoản dự phòng đáng kể cho các chi phí bất ngờ và lạm phát.

Cách tiếp cận “số ma thuật” trong kế hoạch hưu trí tạo ra sự lo lắng không cần thiết cho nhiều người Mỹ trong khi có thể khiến những người khác chuẩn bị không đầy đủ. Nhu cầu hưu trí của bạn là độc nhất - đừng để một cuộc khảo sát quyết định tương lai tài chính của bạn.