Điều chỉnh chi phí sinh hoạt hàng năm (COLA) là lợi ích bảo hiểm xã hội mà những người nghỉ hưu mong chờ. Số tiền điều chỉnh cụ thể thường được công bố vào tháng Mười hàng năm, và dự đoán về COLA năm 2026 đã được cập nhật liên tục. Mặc dù việc nhận được nhiều khoản tiền hơn có thể khiến người ta phấn khởi, nhưng thực tế là những người nghỉ hưu cần phải rõ ràng về một số sự thật không mấy dễ chịu. Hãy cùng xem xét những điều cần lưu ý này nhé:

Đầu tiên, COLA về mặt truyền thống không phải là việc tăng lương thực sự. Mặc dù mọi người thường gọi nó là "tăng phúc lợi", nhưng thực tế, nó chỉ nhằm bù đắp tác động của lạm phát, duy trì sức mua, chứ không phải nâng cao chất lượng cuộc sống. Khác với việc tăng lương trong công việc, điều chỉnh này không có nghĩa là bạn sẽ sống tốt hơn, nó chỉ đảm bảo rằng bạn không bị mất sức mua. Do đó, không cần quá kỳ vọng vào việc tăng đáng kể phúc lợi an sinh xã hội, vì điều đó có nghĩa là lạm phát đang rất cao, và điều này cũng không có lợi cho tài khoản hưu trí và các khoản tiết kiệm khác của bạn. Dù sao đi nữa, chiến lược đầu tư của nhiều người nghỉ hưu thường khá bảo thủ, khi lạm phát tăng cao, sức mua của phần tiền này có thể giảm.

Ngoài ra, cần lưu ý rằng phí bảo hiểm Medicare thường được trừ trực tiếp từ phúc lợi an sinh xã hội. Điều này có nghĩa là ngay cả khi phúc lợi của bạn tăng lên, bạn cũng sẽ không thực sự nhận được toàn bộ số tiền bổ sung. Chẳng hạn, nếu mức tăng phúc lợi của bạn là 2.7%, và bạn nhận được 2,000 đô la mỗi tháng, thì bạn sẽ có thêm 54 đô la. Nhưng nếu phí bảo hiểm Medicare tăng lên 21 đô la, cuối cùng bạn chỉ nhận được thêm 33 đô la.

Cuối cùng, một thực tế cần xem xét là cách tính toán COLA có thể không đủ chính xác. Mặc dù COLA nhằm tránh sự suy giảm sức mua, nhưng việc tính toán của nó phụ thuộc vào chỉ số giá tiêu dùng của người lao động thành phố và nhân viên văn phòng (CPI-W), và điều này không phản ánh hoàn hảo cấu trúc chi tiêu sinh hoạt của người nghỉ hưu. Người nghỉ hưu thường chi nhiều hơn cho nhà ở và chăm sóc sức khỏe, trong khi giá cả trong những lĩnh vực này thường tăng vượt quá tỷ lệ lạm phát. Điều này có nghĩa là điều chỉnh thực tế có thể đánh giá thấp mức tăng mà họ xứng đáng nhận được.

Vì vậy, những người nghỉ hưu cần sớm chấp nhận những thực tế này. Đừng kỳ vọng rằng COLA sẽ mang lại khả năng chi tiêu bổ sung, thực tế là ngay cả khi phúc lợi tăng, sức mua của bạn có thể vẫn không giữ được. Tiếp tục quản lý ngân sách một cách chặt chẽ và duy trì tỷ lệ rút tiền tiết kiệm an toàn để đảm bảo sự an toàn tài chính trong tương lai. Bạn có suy nghĩ gì? Hãy để lại bình luận chia sẻ quan điểm của bạn! 😊