William Bengen, nhà hoạch định tài chính đã thiết lập tỷ lệ rút tiền an toàn 4% trong nghỉ hưu hơn ba thập kỷ trước, hiện tin rằng con số này có thể quá bảo thủ. Trong cuốn sách mới nhất của mình, "Một Cuộc Sống Nghỉ Hưu Giàu Có Hơn: Tăng Cường Quy Tắc 4% Để Chi Tiêu Nhiều Hơn Và Tận Hưởng Nhiều Hơn," Bengen đi sâu vào nghiên cứu hỗ trợ các tỷ lệ rút tiền cao hơn cho người nghỉ hưu.

Trong một podcast gần đây, Bengen đã thảo luận về những phát hiện của mình với chuyên gia nghỉ hưu Robert Brokamp. Cuộc trò chuyện của họ đã đề cập đến một số khía cạnh quan trọng của kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm:

Tác động của định giá thị trường và lạm phát đến tỷ lệ rút tiền an toàn
Chiến lược điều chỉnh phân bổ cổ phiếu khi người nghỉ hưu già đi
Tỷ lệ rút tiền được Bengen khuyến nghị cho các người nghỉ hưu hiện tại

Brokamp, người đã liên lạc với Bengen gần hai thập kỷ, bày tỏ lòng biết ơn vì sự sẵn lòng nhất quán của chuyên gia trong việc chia sẻ những hiểu biết và nghiên cứu trong suốt những năm qua.

Trong cuộc thảo luận của họ, Bengen nhấn mạnh tầm quan trọng của việc xem xét nhiều yếu tố khi xác định tỷ lệ rút tiền an toàn. Ông lưu ý rằng điều kiện thị trường và lạm phát đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành các chiến lược rút tiền tối ưu.

Cuộc trò chuyện cũng đã đề cập đến cuộc tranh luận xung quanh phân bổ tài sản trong thời kỳ nghỉ hưu. Bengen đã chia sẻ quan điểm của mình về việc liệu những người nghỉ hưu nên tăng hay giảm sự tham gia vào cổ phiếu khi họ trở nên lớn tuổi hơn, thách thức một số trí tuệ thông thường trong quá trình này.

Một trong những khía cạnh thú vị nhất của cuộc phỏng vấn là gợi ý của Bengen dành cho những người nghỉ hưu hiện tại về tỷ lệ rút tiền. Nghiên cứu của ông chỉ ra rằng nhiều người nghỉ hưu có thể rút nhiều hơn mức 4% truyền thống một cách an toàn, có khả năng cho phép một lối sống nghỉ hưu thoải mái hơn.

Nhìn lại trải nghiệm nghỉ hưu của bản thân, Bengen đã chia sẻ những hiểu biết cá nhân. Ông nhấn mạnh tầm quan trọng của việc cân bằng bốn yếu tố chính để có một kỳ nghỉ hưu viên mãn: gia đình, bạn bè, sức khỏe và đam mê hoặc sở thích. Bengen khuyên nên phát triển những khía cạnh này trong suốt cuộc đời, không chỉ trong thời gian nghỉ hưu, để đảm bảo một trải nghiệm thỏa mãn và toàn diện.

Cuốn sách mới của chuyên gia tài chính mở rộng những khái niệm này, cung cấp cái nhìn toàn diện về cách mà những người nghỉ hưu có thể tiềm năng tăng tỷ lệ rút tiền của họ trong khi duy trì sự an toàn tài chính. Nó đại diện cho một sự tiến hóa đáng kể trong tư duy lập kế hoạch nghỉ hưu, xây dựng trên nghiên cứu ban đầu của Bengen đã dẫn đến quy tắc 4% được áp dụng rộng rãi.

Khi cảnh quan hưu trí tiếp tục phát triển, tác phẩm mới nhất của Bengen cung cấp những hiểu biết quý giá cho cả các chuyên gia tài chính và cá nhân đang lập kế hoạch cho những năm tháng vàng của họ. Nghiên cứu của ông thách thức những giả định lâu nay và đưa ra một cái nhìn mới về các chiến lược rút tiền bền vững trong hưu trí.

Đối với những người quan tâm đến việc khám phá các khái niệm này sâu hơn, cuốn sách của Bengen hứa hẹn sẽ là một nguồn tài nguyên quý giá, có khả năng định hình lại cách nhiều người tiếp cận kế hoạch nghỉ hưu và chi tiêu.