Công nghệ tài chính 3.0: Blockchain nuốt chửng thế giới

Bài viết: Harj Taggar (YC), Jesse Pollak (Base)

Biên tập: Tim, PANews

PANews Biên tập viên nhận xét: Vườn ươm nổi tiếng Silicon Valley Y Combinator đã hợp tác với gã khổng lồ tiền điện tử Coinbase khởi động đợt đầu tiên của trại khởi nghiệp tiền điện tử. Bài viết này là “Thư kêu gọi”, hy vọng nhiều doanh nhân sẽ bắt đầu phát triển trên chuỗi, nội dung chủ yếu trình bày sự phát triển hiện tại của ngành công nghiệp tiền điện tử, chẳng hạn như stablecoin, tài sản token hóa sẽ thâm nhập vào đời sống của mọi người như thế nào, đồng thời cũng chỉ ra các lĩnh vực đầu tư mà họ quan tâm.

Chúng tôi tin rằng thời điểm chuyển sang phát triển trên chuỗi đã chín muồi. Trong suốt mười năm qua, các công cụ liên quan đã phát triển không ngừng, với sự xuất hiện của các chuỗi công cộng có GAS thấp, sự lưu thông toàn cầu của stablecoin, hệ sinh thái ví dễ sử dụng và quy mô người dùng ngày càng tăng, cơ sở hạ tầng cuối cùng đã hoàn thiện. Chúng tôi đã quan sát thấy một số xu hướng quan trọng đang tạo ra cơ hội lớn cho các nhà phát triển trên toàn cầu.

Điều này bắt đầu từ một thực tế: Chúng ta đang ở ngưỡng cửa của kỷ nguyên công nghệ tài chính mới - Công nghệ tài chính 3.0.

Công nghệ tài chính 1.0 là giai đoạn số hóa ban đầu của ngành tài chính vào những năm 90 của thế kỷ 20, được thúc đẩy bởi các công ty như PayPal. Đột phá quan trọng trong giai đoạn này là người tiêu dùng bắt đầu chấp nhận phương thức thanh toán trực tuyến.

Công nghệ tài chính 2.0 đã diễn ra trong mười năm qua, được thúc đẩy bởi các công ty như Stripe, Plaid, Brex và Chime, với cốt lõi là xây dựng các giao diện lập trình ứng dụng API trên nền tảng của hệ thống tài chính hiện có. Đột phá chính trong giai đoạn này là sự xuất hiện của các nhà cung cấp ngân hàng dưới dạng dịch vụ, cho phép các công ty khởi nghiệp đổi mới phát triển trên nền tảng hệ thống tài chính truyền thống.

Hiện tại, chúng ta đang bước vào kỷ nguyên Fintech 3.0. Kỷ nguyên này sẽ tái cấu trúc hệ thống tài chính bằng mã code, thanh toán và quyết toán sẽ được thực hiện ngay lập tức trên toàn cầu 24/7, tài sản của người dùng được lưu trữ trong ví kỹ thuật số và hoàn toàn do cá nhân kiểm soát, ngân hàng truyền thống sẽ không còn là lựa chọn duy nhất cho việc quản lý tài sản.

Trong nhiều năm qua, rào cản chính để xây dựng công nghệ tài chính 3.0 luôn là sự không chắc chắn về quy định. Với sự ban hành của Đạo luật GENIUS và có thể là Đạo luật CLARITY sắp tới, Mỹ đã thiết lập một khung quy định rõ ràng về tiền điện tử, điều này sẽ cho phép các nhà khởi nghiệp yên tâm xây dựng những doanh nghiệp có ý nghĩa thời đại trên chuỗi. Đây là cơ hội lớn nhất mà các công ty khởi nghiệp tiền điện tử phải đối mặt trong nhiều năm qua, Y Combinator và Coinbase sẵn sàng cung cấp tài trợ và hỗ trợ cho bạn để nắm bắt cơ hội.

Mặc dù các lĩnh vực dưới đây không phải là tất cả, nhưng chúng tôi sẽ đặc biệt chú trọng và mong đợi đầu tư vào một số lĩnh vực trọng điểm sau.

stablecoin

Stablecoin là trường hợp thành công lớn đầu tiên của thời đại công nghệ tài chính 3.0.

Stablecoin là một loại tài sản trên chuỗi có giá trị gắn liền với fiat hoặc tài sản như vàng, với mục tiêu thiết kế là duy trì sự ổn định về giá. Là công cụ thanh toán, stablecoin có những lợi thế đáng kể so với giao dịch tài chính truyền thống, đặc biệt nổi bật trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới. Người dùng có thể chuyển stablecoin đến bất kỳ địa điểm nào trên toàn cầu 24/7, với chi phí dưới 1 cent, thời gian chuyển tiền chưa đến 1 giây, và không cần phải trả phí giao dịch ngoại hối. Đây không phải là giả thuyết lý thuyết, đã có hàng trăm triệu đô la Mỹ stablecoin hoàn tất việc thanh toán và thanh toán theo thời gian thực.

Mọi người đã bắt đầu xây dựng các ứng dụng stablecoin với hàng triệu người dùng. Những công ty cựu sinh viên YC như Kontigo, DolarApp và Aspora đang cung cấp dịch vụ thanh toán và chuyển tiền nhanh chóng, chi phí thấp cho hàng triệu người dùng ở khu vực Mỹ Latinh và Nam Á. Công ty El Dorado, được hỗ trợ bởi Coinbase Ventures, là một nền tảng ứng dụng cho việc gửi và nhận stablecoin ở Mỹ Latinh, đã xử lý 200 triệu USD giao dịch cho gần 1 triệu người dùng trong năm qua, chứng tỏ nhu cầu về tiền điện tử như một công cụ phòng ngừa lạm phát đang gia tăng trong khu vực.

Đây không chỉ là một nỗ lực của các công ty khởi nghiệp: Coinbase vừa hợp tác với Shopify để ra mắt một giao thức thanh toán thương mại mã nguồn mở, giao thức này hỗ trợ bất kỳ cảnh thương mại trực tuyến truyền thống nào và quy trình thu tiền bằng stablecoin trên chuỗi, vừa có tất cả những lợi thế của thanh toán tiền điện tử (tốc độ thanh toán nhanh như chớp, phí giao dịch gần như bằng 0), vừa có tính bảo mật và khả năng mở rộng của các chức năng thương mại điện tử điển hình (nắm bắt trễ, xác nhận thuế cuối cùng và chức năng hoàn tiền).

Mặc dù đối mặt với sự cản trở của quy định, stablecoin vẫn đạt được thành công, điều này chính là minh chứng cho nhu cầu mạnh mẽ của thị trường đối với chúng. Sau khi luật GENIUS được thông qua thành công tại Mỹ, việc áp dụng stablecoin sắp sửa bùng nổ. Luật này đã tạo ra một hệ thống quản lý stablecoin liên bang toàn diện tương tự như hệ thống ngân hàng. Kể từ khi luật GENIUS có hiệu lực, tổng giá trị thị trường của stablecoin đã tăng hơn 30 tỷ USD, các tập đoàn lớn như Amazon và Walmart cũng đã bày tỏ ý định phát hành stablecoin riêng.

Trong lĩnh vực stablecoin có nhiều hướng phát triển, nhưng chúng tôi đặc biệt quan tâm đến các khía cạnh sau:

Tiếp cận toàn diện với stablecoin: Các nền tảng xử lý thanh toán, cho vay và các dịch vụ tài chính khác có thể nâng cao hiệu quả đáng kể thông qua stablecoin. Điều này sẽ cho phép doanh nghiệp và người tiêu dùng giao dịch liền mạch trên nền tảng, giải phóng giá trị lớn.

Stablecoin tiền tệ địa phương: Stablecoin gắn liền với tiền tệ quốc gia, cho phép người dân ở các quốc gia có lạm phát cao hưởng lợi từ tiền điện tử mà không cần phụ thuộc hoàn toàn vào đô la Mỹ. Chính phủ và người tiêu dùng lo ngại về việc đô la hóa có thể sử dụng các stablecoin này làm nền tảng cho hệ thống thanh toán, tiết kiệm và tín dụng địa phương.

Doanh nghiệp gốc tiền mã hóa: Với sự xuất hiện của giao thức Commerce Payments và các công cụ khác, các thương nhân, tổ chức cho vay và người tiêu dùng sẽ có cơ hội xử lý các giao dịch, tín dụng và thanh toán theo cách gốc tiền mã hóa. Dựa trên đặc tính toàn cầu của nền tảng, điều này sẽ mở ra những khả năng hoàn toàn mới để phục vụ khách hàng.

Token hóa và giao dịch

Cơ sở hạ tầng vận hành của stablecoin có thể được sử dụng cho bất kỳ tài sản nào. Đây chính là điều thực sự hấp dẫn trong Fintech 3.0. Thông qua việc token hóa, chúng ta sẽ thay đổi hoàn toàn định nghĩa về tài sản và phạm vi người sở hữu.

Token hóa đề cập đến việc trình bày tài sản từ thế giới thực (chẳng hạn như trái phiếu chính phủ, cổ phần của công ty khởi nghiệp, tác phẩm nghệ thuật hoặc khoản vay) dưới dạng token số trên blockchain. Giá trị cốt lõi của nó là: những tài sản từ trước đến nay thiếu tính thanh khoản, bị các trung gian kiểm soát, giờ đây mọi người có thể sở hữu, giao dịch và sử dụng bất cứ lúc nào, ở bất kỳ đâu.

Trong thực tế, điều này có thể có nghĩa là:

Bạn không cần phải chờ một tháng để nhận séc, bạn có thể nhận được phần lợi nhuận cho thuê bất động sản của mình theo cách thanh toán ngay lập tức mỗi giây.

Thay vì thực hiện quyền chọn cổ phiếu của công ty khởi nghiệp của bạn thông qua các tài liệu phức tạp, hãy sở hữu một “bảng cấu trúc vốn theo thời gian thực”, chuyển đổi quyền sở hữu của bạn thành các token lập trình thực sự và có thể tự do mua bán trên thị trường mở.

Không cần đầu tư hàng triệu vốn vào tín dụng tư nhân, bạn chỉ cần mua token đại diện cho một phần của danh mục cho vay phân tán.

Điều này đã bắt đầu diễn ra một cách âm thầm. Các tổ chức chủ chốt như JPMorgan đang đưa token gửi tiền vào blockchain, và các công ty khởi nghiệp như Courtyard cũng đang token hóa các tài sản sưu tập vật lý. Chúng ta còn chứng kiến làn sóng token hóa các tài sản gốc trên chuỗi mới như token của người sáng tạo, token nội dung trên các nền tảng Zora và Pump.fun.

Tất cả những điều này đang tạo ra một lượng lớn những điều mới: những công ty như Axiom, một doanh nghiệp cựu sinh viên YC, đã trở thành một trong những công ty YC phát triển nhanh nhất mà chúng ta từng chứng kiến.

Cơ sở hạ tầng chính đã sẵn sàng. Chúng tôi đang tìm kiếm những người sáng lập để phát triển sản phẩm, nhằm đưa các loại tài sản lên mạng.

Chúng tôi đặc biệt quan tâm đến các khía cạnh sau:

Thị trường tín dụng mới: Các thỏa thuận vay mượn sử dụng danh tính và tín nhiệm trên chuỗi để cung cấp khoản vay không đủ tài sản thế chấp, nhằm cung cấp vốn cho các cá nhân và doanh nghiệp bị hệ thống tài chính truyền thống lãng quên.

Xây dựng vốn trên chuỗi: Công cụ cho phép các doanh nghiệp khởi nghiệp tài trợ trực tiếp từ người dùng, quản lý cấu trúc cổ phần thông qua mã thông báo có thể lập trình, thay thế các mô hình truyền thống như bảng điện tử và dịch vụ pháp lý.

Giao diện giao dịch mới: Với sự gia tăng tài sản, đã mang lại cho người tiêu dùng và doanh nghiệp những cơ hội mới trong giao dịch và đầu tư.

Ứng dụng và đại lý

Công nghệ chuỗi khối cũng đã mở ra những biên giới mới cho các ứng dụng và đại lý thông minh, điều mà trước đây không thể đạt được trong thời kỳ internet. Có thể coi chuỗi khối như một hệ điều hành mới: đây là một nền tảng chia sẻ toàn cầu, hiệu quả phát triển ứng dụng của nó cao hơn một bậc so với các mô hình truyền thống, không có công ty nào có thể độc quyền, bất kỳ nhà phát triển nào cũng có thể xây dựng sản phẩm trên đó mà không cần giấy phép. Với đặc tính “tiền tệ là phần mềm”, các đại lý thông minh có khả năng tham gia vào hình thức kinh tế mới này một cách tự nhiên.

Chúng tôi tin rằng điều này sẽ dẫn đến sự xuất hiện ồ ạt của các ứng dụng mới. Xã hội, tài chính, hợp tác, trò chơi, các loại ứng dụng đều có đủ. Chúng tôi đã chứng kiến xu hướng này trên các nền tảng như Base: bạn có thể sử dụng những ứng dụng này để hoàn thành gần như tất cả mọi việc, từ việc vay tiền nhanh chóng, đến việc kiếm tiền trong khi chơi game, cho đến việc ủng hộ những người sáng tạo mà bạn yêu thích và đồng thời cũng có thể hưởng lợi.

Chúng tôi tin rằng, các ứng dụng như vậy cũng sẽ xuất hiện dưới dạng đại lý trong các cuộc trò chuyện. Các đại lý AI sở hữu ví kỹ thuật số sẽ được siêu quyền năng, giúp mọi người tham gia và điều hướng nền kinh tế toàn cầu đang phát triển nhanh chóng. Chúng sẽ đơn giản hóa và cải thiện trải nghiệm người dùng, giống như chúng đã làm trong các lĩnh vực kinh doanh khác trên toàn cầu.