Sosyal Güvenlik Faydalarını Maksimize Etmek: Kapsamlı Çalışmada Optimal Talep Yaşları Açıklandı

Anahtar Bilgiler

• Sosyal Güvenlik İdaresi, aylık fayda miktarlarını belirlemek için dört ana faktör kullanmaktadır.

• 62, 67 ve 70 yaşlarının gelecekteki emekliler için popüler başvuru yaşları olması bekleniyor.

• 20,000 emeklinin talep kararlarının detaylı analizi, gerçek ve optimal seçimler arasında önemli farklılıklar ortaya çıkardı.

Sosyal Güvenlik, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki birçok emekli için kritik bir finansal temel oluşturmaktadır. Bütçe ve Politika Öncelikleri Merkezi'nden alınan son veriler, 2023 yılında 22 milyondan fazla yararlanıcının bu yardımlar sayesinde federal yoksulluk sınırının üzerinde olduğunu göstermektedir. Dahası, Gallup anketleri sürekli olarak emeklilerin %80 ila %90'ının yaşam giderlerini karşılamak için aylık Sosyal Güvenlik ödemelerine güvendiğini ortaya koymaktadır.

Önemi göz önüne alındığında, Sosyal Güvenlik faydalarını en üst düzeye çıkarmak, çoğu alıcı için sadece bir lüks değil, bir gerekliliktir. Bunu başarmak için, faydaların nasıl hesaplandığını ve talep edilen yaşın hem aylık hem de yaşam boyu ödemeleri nasıl önemli ölçüde etkileyebileceğini anlamak esastır.

Sosyal Güvenlik Yardım Hesaplamalarını Anlamak

Sosyal Güvenlik İdaresi (SSA), bir bireyin aylık faydasını belirlerken dört ana değişkeni dikkate alır:

1. İş geçmişi
2. Gelir kaydı
3. Tam emeklilik yaşı
4. Yararlanma talep edilen yaş

İlk iki faktör yakından ilişkilidir. SSA, faydaları hesaplamada en yüksek kazanç elde edilen 35 yılı, enflasyona göre ayarlanmış olarak inceler. Sürekli olarak ortalamanın üzerinde maaş almak, genellikle daha yüksek Sosyal Güvenlik ödemeleri ile sonuçlanır. Ancak, hesaplamaya sıfırların dahil edilmesini önlemek için en az 35 yıllık nitelikli bir iş geçmişine sahip olmak çok önemlidir.

Tam emeklilik yaşı, doğum yılına dayalı olarak belirlenir ve başka bir önemli faktördür. 1960 veya sonrasında doğan mevcut çalışanların çoğu için tam emeklilik yaşı 67 olarak belirlenmiştir.

Belki de en etkili faktör, faydaların talep edildiği yaştır. Uygun bireyler, 62 yaşına kadar fayda almaya başlayabilirken, talepleri ertelemek aylık ödemeleri yıllık %8 oranında artırabilir.

Yaygın Talep Yaşlarının Artıları ve Eksileri

Yaş 62

Avantajlar:

• Avantajlara anında erişim
• Gelecekteki fayda kesintilerini hafifletmek için potansiyel strateji

Dezavantajlar:

• Aylık ödemelerde kalıcı olarak %25 ila %30 indirim
• Emeklilik kazanç testi gibi cezalara maruz kalma olasılığı

Yaş 67

Avantajlar:

• Kazanılan faydaların %100'ünü garanti eder
• Birçok çalışanın tam emeklilik yaşı ile uyumludur

Dezavantajlar:

• Uzun yaşam beklentisi olanlar için daha düşük yaşam boyu faydalarına neden olabilir

Yaş 70

Avantajlar:

• Aylık fayda miktarını maksimize eder
• Tam emeklilik yaşına göre ayda %24 ile %32 daha fazla sağlar

Dezavantajlar:

• Yaşam boyu faydaları optimize etmek için yeterince uzun yaşamama riski

Optimal Talep Yaşı: Araştırma Bulguları

2019 yılında United Income tarafından gerçekleştirilen kapsamlı bir çalışma, 20.000 emekli çalışanın talep etme kararlarını analiz etti. Araştırmanın amacı, yaşam boyu faydaları maksimize etmek için hangi talep etme yaşlarının optimal olduğunu belirlemekti.

Ana bulgular şunlardır:

• Çoğu yararlanıcı, suboptimal talep kararları verdi.
• Çalışmadaki emeklilerin %79'u 62 ile 64 yaşları arasında emeklilik maaşı aldıklarını belirtti.
• Emeklilerin yalnızca %8'i, bu erken yaşlarda talep ederek yaşam boyu faydalarını optimize etmiş olacaktır.
• Analiz edilen talep sahiplerinin %57'si, 70 yaşına kadar bekleyerek ömür boyu faydalarını maksimize etmiş olacaktı.
• 70 yaşında optimal talep etme yaşı, 67 yaşındaki talep etme yaşından beş kat daha yüksekti.

Çalışma değerli bilgiler sağlasa da, bireysel koşulların farklılık gösterdiğini belirtmek önemlidir. Sosyal Güvenlik yardımlarını ne zaman talep edeceğinize karar verirken sağlık, medeni durum, mali ihtiyaçlar ve vergi etkileri gibi faktörlerin hepsi dikkate alınmalıdır.

Sonuç

United Income araştırması, Sosyal Güvenlik taleplerinin 70 yaşına kadar ertelenmesinin birçok emekli için finansal açıdan avantajlı olabileceğine dair güçlü kanıtlar sunmaktadır. Ancak, bu strateji herkes için uygun olmayabilir. Gelecek emeklilerin, kişisel durumlarını dikkatlice değerlendirmeleri ve Sosyal Güvenlik faydaları hakkında bilinçli kararlar vermek için finansal uzmanlarla danışmayı düşünmeleri önemlidir.

Fayda hesaplamalarını etkileyen faktörleri ve talep etme yaşının potansiyel uzun vadeli etkisini anlayarak, bireyler Sosyal Güvenlik gelirlerini maksimize etmek ve daha rahat bir emeklilik sağlamak için çalışabilirler.