Como a Conformidade Regulatória Evoluirá para as Firmas de Cripto até 2030?

A posição da SEC sobre a regulação de criptomoedas continua incerta até 2030

À medida que o panorama das criptomoedas continua a evoluir, a posição regulatória da Securities and Exchange Commission (SEC) permanece uma fonte de incerteza até 2030. A SEC, sob a liderança do ex-presidente Gary Gensler, sustentou que a maioria dos ativos digitais são valores mobiliários, baseando-se no teste Howey de 1946 para argumentar que as vendas de tokens constituem contratos de investimento. No entanto, a agência tem enfrentado críticas por sua falta de orientação clara e adaptada para a indústria cripto.

A ambiguidade regulatória é evidente nas abordagens contrastantes da SEC e da Commodity Futures Trading Commission (CFTC). Enquanto a SEC tem mostrado relutância em fornecer regras específicas, a CFTC tem buscado nova autoridade para uma regulamentação mais ampla dos ativos digitais. Esta divergência regulatória é ilustrada na tabela a seguir:

Aspecto SEC CFTC
Abordagem A maioria das criptos são títulos Procura nova autoridade
Orientação Regras específicas limitadas Proativo na busca de supervisão
Recepção da Indústria Criticado pela falta de clareza Geralmente mais bem-vindo

A criação de uma Força-Tarefa de Cripto liderada pela Comissária Hester Peirce sinaliza uma possível mudança na abordagem da SEC. Esta iniciativa visa fornecer mais clareza sobre a aplicação das leis de valores mobiliários a vários produtos e serviços de ativos digitais. No entanto, o impacto da força-tarefa ainda está por se ver, e a indústria cripto continua a operar numa situação de incerteza regulatória.

Ferramentas de conformidade alimentadas por IA para reduzir os riscos de AML em 80% até 2030

A integração de ferramentas de conformidade impulsionadas por IA está prestes a revolucionar a gestão de riscos de Lavagem de Dinheiro (AML) até 2030. Estas tecnologias avançadas projetam reduzir os riscos de AML em impressionantes 80%, marcando um salto significativo na segurança financeira. A IA aprimora as capacidades de monitoramento em tempo real, permitindo uma análise de transações mais precisa e eficiente. Este avanço tecnológico é particularmente crucial à medida que o crime financeiro continua a evoluir em complexidade.

A transformação da conformidade com AML é evidente nas taxas de adoção de soluções impulsionadas por IA. Considere a seguinte comparação:

Ano Adoção de IA em AML Redução de Risco
2025 40% 30%
2030 85% 80%

Estes dados sublinham o rápido crescimento e a eficácia da IA no combate ao crime financeiro. Além disso, os avanços regulatórios estão a acompanhar o progresso tecnológico. A introdução do Regulamento da Autoridade de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLAR) na União Europeia exemplifica a mudança global em direção a normas de AML mais harmonizadas e rigorosas. Esta evolução regulatória, juntamente com a adoção da IA, está a criar uma defesa mais robusta contra atividades de lavagem de dinheiro. Como resultado, as instituições financeiras estão melhor equipadas para identificar padrões complexos em transações e mitigar riscos proativamente, garantindo um ecossistema financeiro mais seguro para todas as partes interessadas.

Estruturas regulatórias globais para cripto convergirem, lideradas pelo MiCA da UE

A regulamentação do Mercado de Cripto-Ativos da União Europeia (MiCA) emergiu como uma força pioneira na formação de estruturas regulatórias globais para criptomoedas. Entrando em vigor em dezembro de 2024, a MiCA estabelece um conjunto abrangente de regras para emissores de criptoativos, prestadores de serviços e investidores em toda a Área Econômica Europeia. Esta abordagem harmonizada contrasta com a postura pro-blockchain dos Estados Unidos, destacando uma divergência nas filosofias regulatórias. A estrutura da UE estende as regulamentos bancários tradicionais para abordar os riscos de estabilidade financeira provenientes de entidades não locais, ao mesmo tempo que promove Moedas Digitais de Banco Central regionais (CBDCs). Notavelmente, as atas da política monetária do Banco Central Europeu de dezembro de 2024 indicaram preocupações sobre os mercados de cripto dos EUA criarem riscos elevados à estabilidade financeira na UE. Como resultado, outras jurisdições estão monitorando de perto a implementação e o impacto da MiCA. A tabela a seguir ilustra as principais diferenças nas abordagens regulatórias:

Aspecto União Europeia (MiCA) Estados Unidos
Abordagem Regulamentação abrangente Pro-blockchain, anti-CBDC
Foco Proteção do consumidor, transparência Inovação financeira, soberania do USD
Posição sobre CBDC Apoiante Oposto
Perspectiva sobre stablecoin Regulamentada dentro do quadro MiCA Suporta stablecoins “legais e legítimas”

Esta divergência regulatória pode influenciar a dinâmica do mercado cripto global e potencialmente levar a uma paisagem regulatória mais fragmentada a curto prazo.

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