Maximizando os Benefícios da Segurança Social: Idades Óptimas de Reivindicação Reveladas em Estudo Abrangente

Principais Conclusões

• A Administração da Segurança Social utiliza quatro fatores principais para determinar os montantes dos benefícios mensais.

• As idades 62, 67 e 70 estão projetadas para ser idades de reivindicação populares para futuros aposentados.

• Uma análise detalhada das decisões de reivindicação de 20.000 aposentados revelou discrepâncias significativas entre as escolhas reais e as ótimas.

A Segurança Social serve como uma base financeira crucial para muitos aposentados nos Estados Unidos. Dados recentes do Center on Budget and Policy Priorities destacam a sua importância, mostrando que em 2023, mais de 22 milhões de beneficiários foram elevados acima da linha de pobreza federal graças a esses benefícios. Além disso, as pesquisas da Gallup revelam consistentemente que 80% a 90% dos aposentados dependem dos seus pagamentos mensais da Segurança Social para cobrir as despesas de vida.

Dada a sua importância, maximizar os benefícios da Segurança Social não é apenas um luxo, mas uma necessidade para a maioria dos beneficiários. Para alcançar isso, é essencial entender como os benefícios são calculados e como a idade de requerimento pode impactar significativamente tanto os pagamentos mensais quanto os vitalícios.

Compreendendo o Cálculo dos Benefícios da Segurança Social

A Administração da Segurança Social (SSA) considera quatro variáveis principais ao determinar o benefício mensal de um indivíduo:

1. Histórico de emprego
2. Registo de rendimento
3. Idade plena de reforma
4. Idade em que os benefícios são reclamados

Os primeiros dois fatores estão intimamente ligados. A SSA examina os 35 anos de maior rendimento, ajustados pela inflação, ao calcular os benefícios. Ganhar consistentemente salários acima da média resulta tipicamente em pagamentos mais altos da Segurança Social. No entanto, é crucial ter pelo menos 35 anos de histórico de trabalho qualificado para evitar que zeros sejam incluídos na média do cálculo.

A idade completa de reforma, que é baseada no ano de nascimento, é outro fator chave. Para a maioria dos trabalhadores atuais nascidos em ou após 1960, a idade completa de reforma é definida em 67 anos.

Talvez o fator mais influente seja a idade em que os benefícios são solicitados. Embora os indivíduos elegíveis possam começar a receber benefícios já aos 62 anos, adiar a solicitação pode aumentar os pagamentos mensais em até 8% ao ano.

Prós e Contras das Idades Comuns de Reivindicação

Idade 62

Vantagens:

• Acesso imediato a benefícios
• Potencial estratégia para mitigar cortes futuros nos benefícios

Desvantagens:

• Redução permanente nos pagamentos mensais de 25% a 30%
• Possível exposição a penalidades como o teste de rendimentos de aposentadoria

Idade 67

Vantagens:

• Garante 100% dos benefícios ganhos
• Alinha-se com a idade de reforma completa para muitos trabalhadores

Desvantagens:

• Pode resultar em benefícios de vida mais baixos para aqueles com expectativas de vida mais longas

Idade 70

Vantagens:

• Maximiza o montante de benefício mensal
• Proporciona 24% a 32% mais por mês em comparação com a idade plena de reforma

Desvantagens:

• Risco de não viver o suficiente para otimizar os benefícios ao longo da vida

Idade Óptima de Reivindicação: Resultados do Estudo

Um estudo abrangente conduzido pela United Income em 2019 analisou as decisões de reivindicação de 20.000 trabalhadores aposentados. A pesquisa tinha como objetivo determinar quais idades de reivindicação eram ideais para maximizar os benefícios ao longo da vida.

As principais conclusões incluem:

• A maioria dos beneficiários tomou decisões de reclamação subótimas.
• 79% dos aposentados no estudo afirmaram ter recebido benefícios entre as idades de 62 e 64.
• Apenas 8% dos aposentados teriam otimizado os seus benefícios de vida ao reclamar nestas idades precoces.
• 57% dos requerentes analisados teriam maximizado os seus benefícios vitalícios ao esperar até aos 70 anos.
• A idade ótima para fazer a reclamação aos 70 anos era mais de cinco vezes superior à dos 67 anos.

Embora o estudo forneça informações valiosas, é importante notar que as circunstâncias individuais variam. Fatores como saúde, estado civil, necessidades financeiras e implicações fiscais devem ser todos considerados ao decidir quando reivindicar benefícios da Segurança Social.

Conclusão

O estudo da United Income apresenta evidências convincentes de que adiar os pedidos de Segurança Social até aos 70 anos pode ser financeiramente vantajoso para muitos aposentados. No entanto, esta estratégia pode não ser adequada para todos. É crucial que os futuros aposentados avaliem cuidadosamente a sua situação pessoal e considerem consultar profissionais financeiros para tomar decisões informadas sobre os seus benefícios de Segurança Social.

Ao compreender os fatores que influenciam os cálculos de benefícios e o potencial impacto a longo prazo da idade de reivindicação, os indivíduos podem trabalhar para maximizar sua renda da Segurança Social e garantir uma aposentadoria mais confortável.