Apakah orang Amerika benar-benar membutuhkan $1,26 juta untuk pensiun? Saya skeptis

Studi terbaru dari Northwestern Mutual mengklaim bahwa orang Amerika percaya mereka perlu $1,26 juta untuk pensiun dengan nyaman. Sebagai seseorang yang telah menghabiskan bertahun-tahun menganalisis perencanaan pensiun, saya menemukan angka ini berpotensi menyesatkan bagi banyak orang.

Mari kita uraikan apa yang sebenarnya diberikan $1,26 juta. Menggunakan aturan penarikan 4% tradisional (yang saya pribadi anggap semakin usang di iklim ekonomi saat ini), Anda akan mendapatkan sekitar $50.400 per tahun. Tambahkan Jaminan Sosial, dan tentu, itu mungkin tampak memadai.

Tapi inilah yang mengganggu saya: pendekatan satu ukuran untuk semua ini sepenuhnya mengabaikan keadaan individu. Tinggal di Manhattan versus pedesaan Nebraska? Perbedaan yang sangat besar. Merencanakan perjalanan yang luas versus gaya hidup yang tenang? Kebutuhan yang benar-benar berbeda.

Faktor inflasi sangat mengkhawatirkan. Jumlah $50,400 yang tampaknya nyaman hari ini akan membeli jauh lebih sedikit dalam 20-30 tahun. Saya telah melihat terlalu banyak pensiunan terjebak dalam perangkap ini, menganggap dolar hari ini akan mempertahankan daya beli beberapa dekade kemudian.

Artikel tersebut menyarankan untuk mengalikan gaji akhir Anda dengan 10 untuk menentukan tujuan dana pensiun Anda. Rumus yang terlalu sederhana ini membuat saya merinding. Ini mengabaikan biaya perawatan kesehatan ( yang biasanya meningkat lebih cepat daripada inflasi ), kebutuhan perawatan jangka panjang yang potensial, dan variasi biaya regional.

Saya telah melihat orang-orang pensiun dengan nyaman dengan jauh lebih sedikit dari $1,26 juta, sementara yang lain berjuang dengan lebih banyak. Industri pensiun menyukai angka-angka besar dan menakutkan ini - mereka mendorong lebih banyak aktivitas investasi dan biaya manajemen.

Daripada terfokus pada angka yang sembarangan, saya sarankan untuk menghitung pengeluaran yang diharapkan sebenarnya di masa pensiun, dengan mempertimbangkan lokasi, status kesehatan, dan tujuan gaya hidup Anda. Kemudian, tambahkan buffer substansial untuk biaya tak terduga dan inflasi.

Pendekatan “nomor ajaib” dalam perencanaan pensiun menciptakan kecemasan yang tidak perlu bagi banyak orang Amerika sementara berpotensi menyebabkan yang lain kurang mempersiapkan. Kebutuhan pensiun Anda adalah milik Anda secara unik - jangan biarkan survei menentukan masa depan keuangan Anda.