Maksimalkan Manfaat Jaminan Sosial: Usia Klaim Optimal Diungkap Dalam Studi Komprehensif

Wawasan Utama

• Administrasi Jaminan Sosial menggunakan empat faktor utama untuk menentukan jumlah manfaat bulanan.

• Usia 62, 67, dan 70 diproyeksikan menjadi usia pengklaim yang populer bagi para pensiunan di masa depan.

• Analisis mendetail terhadap keputusan klaim 20.000 pensiunan mengungkapkan ketidaksesuaian signifikan antara pilihan aktual dan pilihan optimal.

Jaminan Sosial berfungsi sebagai dasar keuangan yang sangat penting bagi banyak pensiunan di Amerika Serikat. Data terbaru dari Center on Budget and Policy Priorities menyoroti pentingnya hal ini, menunjukkan bahwa pada tahun 2023, lebih dari 22 juta penerima manfaat terbebas dari garis kemiskinan federal berkat manfaat ini. Selain itu, survei Gallup secara konsisten mengungkapkan bahwa 80% hingga 90% pensiunan mengandalkan pembayaran Jaminan Sosial bulanan mereka untuk menutupi biaya hidup.

Mengingat signifikansinya, memaksimalkan manfaat Jaminan Sosial bukan hanya sekadar mewah tetapi merupakan kebutuhan bagi sebagian besar penerima. Untuk mencapai ini, sangat penting untuk memahami bagaimana manfaat dihitung dan bagaimana usia klaim dapat berdampak signifikan pada pembayaran bulanan dan seumur hidup.

Memahami Perhitungan Manfaat Jaminan Sosial

Administrasi Jaminan Sosial (SSA) mempertimbangkan empat variabel utama saat menentukan manfaat bulanan seseorang:

1. Riwayat pekerjaan
2. Rekaman pendapatan
3. Usia pensiun penuh
4. Usia saat manfaat diklaim

Dua faktor pertama saling terkait erat. SSA memeriksa 35 tahun dengan penghasilan tertinggi, disesuaikan dengan inflasi, saat menghitung manfaat. Menghasilkan upah di atas rata-rata secara konsisten biasanya menghasilkan pembayaran Jaminan Sosial yang lebih tinggi. Namun, sangat penting untuk memiliki setidaknya 35 tahun riwayat kerja yang memenuhi syarat untuk menghindari nol yang dihitung dalam perhitungan.

Usia pensiun penuh, yang berdasarkan tahun kelahiran, adalah faktor kunci lainnya. Untuk sebagian besar pekerja saat ini yang lahir pada tahun 1960 atau setelahnya, usia pensiun penuh ditetapkan pada 67 tahun.

Mungkin faktor yang paling berpengaruh adalah usia saat manfaat diklaim. Sementara individu yang memenuhi syarat dapat mulai menerima manfaat mulai usia 62, menunda klaim dapat meningkatkan pembayaran bulanan hingga 8% setiap tahun.

Kelebihan dan Kekurangan Usia Klaim Umum

Usia 62

Keuntungan:

• Akses segera ke manfaat
• Strategi potensial untuk mengurangi pemotongan manfaat di masa depan

Kekurangan:

• Pengurangan permanen dalam pembayaran bulanan sebesar 25% hingga 30%
• Kemungkinan terpapar pada penalti seperti tes penghasilan pensiun

Usia 67

Keuntungan:

• Menjamin 100% dari manfaat yang diperoleh
• Sesuai dengan usia pensiun penuh untuk banyak pekerja

Kekurangan:

• Mungkin mengakibatkan manfaat seumur hidup yang lebih rendah bagi mereka yang memiliki harapan hidup lebih lama

Usia 70

Keuntungan:

• Memaksimalkan jumlah manfaat bulanan
• Memberikan 24% hingga 32% lebih per bulan dibandingkan dengan usia pensiun penuh

Kekurangan:

• Risiko tidak hidup cukup lama untuk mengoptimalkan manfaat seumur hidup

Usia Klaim Optimal: Temuan Studi

Sebuah studi komprehensif yang dilakukan oleh United Income pada tahun 2019 menganalisis keputusan klaim dari 20.000 pekerja yang telah pensiun. Penelitian ini bertujuan untuk menentukan usia klaim mana yang optimal untuk memaksimalkan manfaat seumur hidup.

Temuan kunci mencakup:

• Mayoritas penerima manfaat membuat keputusan klaim yang suboptimal.
• 79% pensiunan dalam studi tersebut mengklaim manfaat antara usia 62 dan 64.
• Hanya 8% dari pensiunan yang akan mengoptimalkan manfaat seumur hidup mereka dengan mengklaim pada usia awal ini.
• 57% dari pemohon yang dianalisis akan memaksimalkan manfaat seumur hidup mereka dengan menunggu sampai usia 70.
• Usia klaim optimal pada 70 tahun lebih dari lima kali lipat dibandingkan pada usia 67 tahun.

Sementara studi ini memberikan wawasan yang berharga, penting untuk dicatat bahwa keadaan individu bervariasi. Faktor-faktor seperti kesehatan, status perkawinan, kebutuhan finansial, dan implikasi pajak harus dipertimbangkan saat memutuskan kapan mengklaim manfaat Jaminan Sosial.

Kesimpulan

Studi United Income menyajikan bukti yang meyakinkan bahwa menunda klaim Jaminan Sosial hingga usia 70 mungkin menguntungkan secara finansial bagi banyak pensiunan. Namun, strategi ini mungkin tidak cocok untuk semua orang. Sangat penting bagi calon pensiunan untuk mengevaluasi situasi pribadi mereka dengan cermat dan mempertimbangkan untuk berkonsultasi dengan profesional keuangan untuk membuat keputusan yang tepat tentang manfaat Jaminan Sosial mereka.

Dengan memahami faktor-faktor yang memengaruhi perhitungan manfaat dan potensi dampak jangka panjang dari usia klaim, individu dapat berupaya untuk memaksimalkan pendapatan Jaminan Sosial mereka dan mengamankan pensiun yang lebih nyaman.