Estafadores rusos apuntan al rublo digital de sus víctimas antes del lanzamiento de la CBDC

Los estafadores ya están utilizando múltiples esquemas para explotar el nuevo rublo digital de Rusia, mucho antes de su implementación a gran escala, programada para comenzar el próximo septiembre.

Según las partes interesadas citadas por la prensa rusa, tomará uno o dos años más desarrollar un mecanismo funcional para que los bancos devuelvan el dinero digital robado a sus propietarios, algo que están obligados a hacer.

Los criminales roban dinero usando el rublo digital como cebo

Los estafadores suelen ser muy rápidos en aprovechar los nuevos sistemas y tecnologías financieras, y la moneda digital del banco central (CBDC) de Rusia no es una excepción.

Tan pronto como comience su adopción más amplia, los delincuentes se adaptarán, empleando ingeniería social, falsificación de interfaces y manipulación de usuarios, según Dmitri Smirnov, analista de la correduría Global Finance.

En declaraciones al diario ruso Pravda, explicó:

“El enfoque principal no estará en hackear la tecnología, sino en la presión psicológica, por ejemplo, llamadas supuestamente realizadas por empleados bancarios, aplicaciones o enlaces falsos, y transferencias sugeridas a una ‘cuenta segura’.”

Aunque el rublo digital aún está en fase de prueba, los actores malintencionados ya están empleando varios esquemas con la nueva forma de moneda nacional, según comentó a la publicación Elena Ivanova, profesora asociada del Departamento de Finanzas Públicas y Municipales de la Universidad Económica Estatal de Moscú.

Los estafadores ahora ofrecen a las potenciales víctimas convertir su dinero regular en moneda digital a un tipo de cambio favorable, por ejemplo, mientras que el rublo digital aún no ha entrado en circulación masiva.

También están tratando de convencer a los ciudadanos de que es obligatorio transferir sus ahorros de su cuenta bancaria a una billetera de rublos digitales. Otros intentan hacerles creer que necesitan los tokens digitales falsos para realizar pagos.

Otro esquema involucra una llamada telefónica de un criminal que se presenta como un empleado del Servicio Federal de Impuestos (FNS), informando a la víctima sobre una multa por evasión de impuestos que debe pagarse solo con rublos digitales, añadió Sergei Petrov, un experto independiente.

Bancos rusos recuperarán rublos digitales transferidos a estafadores

Al mismo tiempo, las transacciones con la CBDC de Rusia serán mucho más fáciles de controlar, señaló Mikhail Ivanov, presidente del Comité de Mercados Financieros de la Duma Estatal, la cámara baja del parlamento ruso.

Los expertos entrevistados por Pravda están de acuerdo. El diseño del rublo digital, como una plataforma totalmente controlada por el estado, permite que todas las transacciones se registren permanentemente y facilita la identificación de flujos relacionados con el fraude, explicó Dmitri Smirnov.

Los bancos rusos tendrán que compensar a sus clientes por los daños causados por los estafadores, enfatizó también Ivanov. Serán responsables de devolver el dinero digital a los propietarios cuando las monedas hayan sido transferidas a cuentas incluidas en la lista negra por el Banco Central de Rusia (BCR).

Si bien rastrear una transferencia de rublos digitales no debería ser difícil, recuperar el dinero del destinatario seguirá siendo una tarea complicada, según Andrei Volkov, consultor de seguridad de la información en la firma de ciberseguridad con sede en San Petersburgo, Secure Technologies.

La víctima tendrá que esperar meses, si no años, para una decisión judicial. Al mismo tiempo, es probable que un mecanismo que permita a los bancos recuperar los rublos digitales que ya han enviado a los estafadores esté en funcionamiento en 2027 - 2028 como muy pronto, según las expectativas de Smirnov.

Los estafadores robaron 6.300 millones de rublos (cerca de 75 millones de dólares) a los rusos en el segundo trimestre de este año, según el BCR. La nueva legislación introducida para combatir este tipo de delitos ha sido criticada por socavar el uso y el comercio de criptomonedas en el país.

Las pruebas con el rublo digital, con un número limitado de participantes, comenzaron en 2023. Inicialmente planeado para 2025, el lanzamiento completo de la CBDC fue recientemente reprogramado para el próximo otoño, con la aprobación de la Duma Estatal, y se llevará a cabo en etapas a partir del 1 de septiembre de 2026.