¿Realmente necesitan los EE. UU. 1.26 millones de dólares para la jubilación? Soy escéptico

Un estudio reciente de Northwestern Mutual afirma que los estadounidenses creen que necesitan $1.26 millones para jubilarse cómodamente. Como alguien que ha pasado años analizando la planificación de la jubilación, encuentro que esta cifra puede ser potencialmente engañosa para muchas personas.

Desglosemos lo que realmente proporciona $1.26 millones. Usando la regla de retiro tradicional del 4% (que personalmente considero cada vez más obsoleta en el clima económico actual), obtendrías alrededor de $50,400 anuales. Agrega la Seguridad Social, y claro, podría parecer adecuado.

Pero lo que me molesta es esto: este enfoque único ignora por completo las circunstancias individuales. ¿Vivir en Manhattan frente a Nebraska rural? Gran diferencia. ¿Planificar viajes extensos frente a un estilo de vida tranquilo? Necesidades completamente diferentes.

El factor de inflación es especialmente preocupante. Esos aparentemente cómodos $50,400 hoy comprarán significativamente menos en 20-30 años. He visto a demasiados jubilados caer en esta trampa, asumiendo que los dólares de hoy mantendrán su poder adquisitivo décadas después.

El artículo sugiere multiplicar tu salario final por 10 para determinar tu meta de ahorro. Esta fórmula simplificada me hace sentir incómodo. Ignora los costos de salud ( que típicamente aumentan más rápido que la inflación ), las posibles necesidades de cuidado a largo plazo y las variaciones de costos regionales.

He visto a personas retirarse cómodamente con mucho menos de $1.26 millones, mientras que otros luchan con más. La industria de las pensiones ama estos números grandes y aterradores - impulsan más actividad de inversión y tarifas de gestión.

En lugar de fijarse en una cifra arbitraria, recomendaría calcular sus gastos esperados reales en la jubilación, teniendo en cuenta su ubicación, estado de salud y objetivos de estilo de vida. Luego, incluya un margen sustancial para costos inesperados e inflación.

El enfoque del “número mágico” para la planificación de la jubilación crea ansiedad innecesaria para muchos estadounidenses, mientras que potencialmente puede hacer que otros se preparen de manera insuficiente. Sus necesidades de jubilación son únicas - no deje que una encuesta dicte su futuro financiero.