هل يحتاج الأمريكيون حقًا إلى 1.26 مليون دولار للتقاعد؟ أنا متشكك

تدعي دراسة حديثة لشركة Northwestern Mutual أن الأمريكيين يعتقدون أنهم بحاجة إلى 1.26 مليون دولار للتقاعد بشكل مريح. كشخص قضى سنوات في تحليل التخطيط للتقاعد، أجد أن هذا الرقم قد يكون مضللاً للعديد من الناس.

دعنا نفصل ما يقدمه 1.26 مليون دولار في الواقع. باستخدام قاعدة السحب التقليدية التي تبلغ 4%، والتي أجدها شخصياً غير ملائمة بشكل متزايد في المناخ الاقتصادي اليوم، ستحصل على حوالي 50,400 دولار سنويًا. أضف إلى ذلك الضمان الاجتماعي، وبالتأكيد، قد يبدو ذلك كافياً.

لكن ما يزعجني هو: أن هذا النهج الموحد يتجاهل الظروف الفردية تمامًا. العيش في مانهاتن مقابل ريف نبراسكا؟ فرق شاسع. التخطيط للسفر المكثف مقابل أسلوب حياة هادئ؟ احتياجات مختلفة تمامًا.

عامل التضخم مثير للقلق بشكل خاص. فالمبلغ المريح الظاهر 50,400 دولار اليوم سيشتري بشكل ملحوظ أقل بعد 20-30 سنة. لقد شاهدت الكثير من المتقاعدين يقعوا في هذا الفخ، افتراضًا أن دولارات اليوم ستحافظ على قوتها الشرائية بعد عقود.

تشير المقالة إلى ضرب راتبك النهائي في 10 لتحديد هدف مدخراتك. هذه المعادلة المبسطة تجعلني أشعر بالقلق. إنها تتجاهل تكاليف الرعاية الصحية ( التي عادة ما ترتفع بشكل أسرع من التضخم )، والاحتياجات المحتملة للرعاية طويلة الأجل، وتباينات التكاليف الإقليمية.

لقد رأيت أشخاصًا يتقاعدون بشكل مريح بمبلغ أقل بكثير من 1.26 مليون دولار، بينما يكافح آخرون بمزيد من المال. تحب صناعة التقاعد هذه الأرقام الكبيرة والمخيفة - فهي تعزز المزيد من أنشطة الاستثمار ورسوم الإدارة.

بدلاً من التركيز على رقم تعسفي، أوصي بحساب نفقاتك المتوقعة الفعلية في التقاعد، مع الأخذ في الاعتبار موقعك، وحالتك الصحية، وأهداف نمط الحياة. ثم قم بإضافة هامش كبير للتكاليف غير المتوقعة والتضخم.

إن نهج “الرقم السحري” في التخطيط للتقاعد يخلق قلقًا غير ضروري للعديد من الأمريكيين بينما قد يتسبب في أن يكون آخرون غير مستعدين بشكل كافٍ. احتياجات تقاعدك فريدة من نوعها - لا تدع استطلاعًا يحدد مستقبلك المالي.